El 15 de agosto, gran parte del mundo observó con una mezcla de horror, conmoción y tristeza cómo los talibanes recuperaron rápidamente el control de Afganistán después de una guerra de 20 años. Las imágenes de ciudadanos afganos aferrados a aviones en un intento desesperado por escapar del grupo militante quedarán grabadas para siempre en nuestra memoria. Desafortunadamente, es posible que solo estemos presenciando el comienzo de los problemas de Afganistán. El resurgimiento de los talibanes probablemente abrirá nuevas vías para las actividades de lavado de dinero y una serie de atrocidades que apoya.
¿Quiénes son los más afectados por el resurgimiento de los talibanes?
La pregunta más importante para la comunidad mundial es quién se verá más afectado por el regreso de los talibanes al poder. La respuesta más obvia, por supuesto, es el pueblo de Afganistán. Esto es especialmente cierto para las mujeres y niñas que se han ganado muchos derechos civiles, incluido el derecho a trabajar y asistir a la escuela durante los últimos 20 años.
La esclavitud humana es solo una de las actividades delictivas que alimentan las operaciones de los talibanes. El grupo también está vinculado a la extorsión, el secuestro, los niños soldados y la colaboración con organizaciones terroristas como Al Qaeda.
Sin embargo, su fuente de ingresos más lucrativa proviene del tráfico de drogas. Estimase que los ingresos del comercio de opio afgano han variado en los últimos años, entre US$1.2 mil millones y US$2.1 mil millones anuales. Al mismo tiempo, los talibanes también eludieron las sanciones de la ONU y recaudaron ingresos de las operaciones mineras ilegales.
Todas estas actividades delictivas tendrán un impacto real en personas reales. Permitir que los talibanes amplíen su acceso a servicios bancarios legítimos podría tener graves consecuencias para el ecosistema financiero mundial y para los numerosos bancos que sirven como puerta de entrada.
Los desafíos de los talibanes en la lucha contra el blanqueo de capitales para los bancos
Antes de que los bancos puedan decidir la estrategia de riesgo más adecuada para hacer frente a un gobierno afgano dirigido por los talibanes, es importante comprender los desafíos a los que se enfrentan los bancos.
Primero, los talibanes se han mantenido históricamente al margen de los canales bancarios tradicionales. En cambio, el grupo se basó en gran medida en los billetes físicos estadounidenses y en un sistema de comercio informal conocido como hawala para realizar sus negocios. Sin embargo, los talibanes ahora controlan el Banco Central de Afganistán (Da Afghanistan Bank – DAB), que tiene divisas, oro y acceso a una gran red financiera mundial a través de su red de sucursales. Es seguro asumir que están muy motivados para adoptar herramientas modernas de servicios financieros para expandir su alcance y ampliar su base de clientes potenciales.
En segundo lugar, la reacción automática de la comunidad mundial será imponer sanciones. El gobierno de Biden ya ha tomado medidas para congelar más de US$10 mil millones en activos mantenidos en instituciones financieras de EE. UU. El objetivo es aplicar presión financiera al gobierno controlado por los talibanes para que cambie su trato a las mujeres y niegue a los grupos terroristas un punto de apoyo en el país.
Sin embargo, dado que históricamente los talibanes han evitado los sistemas bancarios convencionales, las sanciones pueden resultar ineficaces. Finalmente, los talibanes ahora controlan esencialmente una de las mayores reservas de recursos naturales que el mundo necesita desesperadamente. Esto incluye materiales como cobre, oro, hierro y litio. El valor de estos recursos se estima en alrededor de US$ 1 billón. Esto le da a los talibanes una ventaja considerable para tratar con intereses externos y potencialmente les da capital político con el que lidiar. Esta combinación de factores – un grupo militante de línea dura acostumbrado a operar fuera de los bancos tradicionales, capaz de evitar daños graves por las sanciones y con acceso a un tesoro de recursos buscados – significa que Afganistán podría convertirse en el centro mundial de actividades de lavado de dinero de dinero bajo los talibanes.
Los bancos deberán revisar seriamente sus estrategias contra el lavado de dinero a medida que se adapten al impacto del gobierno controlado por los talibanes.
Cómo los bancos pueden lidiar con el lavado de dinero bajo los talibanes
Entonces, ¿cómo pueden los bancos y las instituciones financieras lidiar con estas nuevas realidades? Con la situación cambiando rápidamente en Afganistán, los bancos deben permanecer atentos a las últimas actualizaciones de sanciones y cómo sus operaciones están conectadas con el régimen talibán. Estos son algunos pasos cruciales que debe seguir por ahora.
Cuidado con los intermediarios
Como se señaló anteriormente, los talibanes ahora controlan una gran cantidad de recursos. Esto significa que es probable que varias entidades globales, desde gobiernos hasta corporaciones multinacionales, deseen acceder a ellas para sus propios fines.
Cuando se emitan nuevas sanciones, los actores intermediarios y las Personas Políticamente Expuestas (PEP) probablemente se aprovecharán para interactuar con las fuerzas del Talibán para acceder a los recursos. Los bancos deben analizar en profundidad las relaciones entre quienes utilizan sus servicios y quienes están conectados por uno, dos o más grados con los intereses afganos.
Al observar a las partes conectadas a través del análisis de transacciones y calificar el riesgo general, los bancos deberían poder identificar patrones de actividad potencialmente sospechosos que podrían ser indicativos de evasión de sanciones.
Identificar clientes y conocer su exposición al riesgo
Los bancos también deben analizar cómo entra y sale el dinero del país e investigar la relación correspondiente con los socios bancarios. Comprender si otros bancos o entidades tienen vínculos con Afganistán o están trabajando para dirigir dinero hacia o fuera del país debería ser una prioridad para los bancos a medida que ajustan sus políticas contra el lavado de dinero.
Una vez que los bancos identifican las relaciones con los bancos corresponsales, los clientes y las entidades legales ubicadas en o conectadas a Afganistán, pueden analizar estos grupos en busca de transacciones sospechosas, comportamiento de riesgo y medios adversos.
Conocer la exposición al riesgo de estas entidades será fundamental para los bancos, ya que actualizan sus estrategias de cumplimiento contra el lavado de dinero para hacer frente al regreso de los talibanes. Los bancos deberán depender en gran medida de las soluciones de detección y gestión de riesgos para monitorear su base de clientes en busca de actualizaciones de sanciones, designaciones de actores intermediarios y Personas Políticamente Expuestas (PEP) y nuevos medios adversos a medida que evolucionen las actualizaciones con Afganistán.
Esté atento a los cambios de política
Ya se han emitido algunas sanciones contra miembros conocidos del Talibán. Pero la situación está cambiando rápidamente y se esperan nuevas sanciones. Los bancos deben estar al tanto de las últimas actualizaciones de sanciones para asegurarse de que no brinden refugio seguro o procesen inadvertidamente transacciones para personas o entidades específicas. Las actualizaciones de las sanciones presionarán a los equipos dentro de los bancos para que respondan rápidamente para asegurarse de que actualicen sus sistemas para dar cuenta de nuevos nombres o entidades. Existen oportunidades para considerar la automatización en estos procesos para reducir los costos generales y de propiedad.
Siga la cadena
Los talibanes y quienes los apoyan probablemente intentarán seguir beneficiándose de sus lucrativas actividades delictivas y, al hacerlo, deberán ocultar el origen y el movimiento del dinero. Es esencial monitorear cómo la cadena de suministro de una empresa interactúa con las entidades dentro y conectadas a Afganistán para evaluar si hay algo sospechoso en marcha. Por ejemplo, el monitoreo basado en el comercio será crucial para determinar si un contenedor de envío que entrega materiales como mineral de hierro también se usa para contener drogas ilegales, personas traficadas o efectivo.
Los bancos deberán monitorear de cerca si las transacciones asociadas con bienes y materiales enviados dentro y fuera de la región y los participantes conectados a la cadena de suministro parecen normales o fuera de la actividad esperada.
Los próximos meses y semanas estarán plagados de incertidumbre a medida que continúen las evacuaciones y los líderes de todo el mundo desarrollen estrategias para lidiar con el gobierno talibán en Afganistán. La situación será fluida durante este período y sin duda las sanciones cambiarán en el corto plazo.
Los bancos y las instituciones financieras deben ser conscientes de la realidad cambiante y asegurarse de que cumplen con las regulaciones contra el lavado de dinero, incluso si se actualizan rápidamente.
La actividad de lavado de dinero está a punto de aumentar bajo el régimen talibán en Afganistán. Los bancos pueden hacer su parte entendiendo cómo sus clientes y entidades pueden estar expuestos a un mayor riesgo durante este período de incertidumbre y reportando actividades sospechosas o inusuales.
Encontrar el equilibrio adecuado entre la detección de infracciones de sanciones y el procesamiento de pagos de clientes legítimos sin demoras innecesarias es uno de los mayores desafíos en el seguimiento de las transacciones contra el lavado de dinero. Descargue nuestra hoja de la solución de detección de transacciones contra el lavado de dinero para saber cómo nuestra solución proporciona monitoreo y evaluación continuos de las listas de seguimiento globales con una rápida adopción de nuevas designaciones de sanciones.
