¿Qué ironía? Las cadenas de bloques y las criptomonedas que antes se consideraban las herramientas financieras preferidas por los delincuentes ahora se pueden utilizar para disuadir y prevenir delitos financieros, ayudando a los bancos a mejorar sus operaciones contra el blanqueo de capitales. Pero a pesar de la promesa que ofrece la cadena de bloques, muchas instituciones financieras siguen siendo cautelosas al usarlas. Veamos los tres temores más comunes que tienen las instituciones financieras sobre la cadena de bloques.
¿Cómo pueden trabajar juntos con éxito la lucha contra el blanqueo de capitales y la cadena de bloques?
Blockchain y las criptomonedas han recorrido un largo camino
Tanto la tecnología de criptomonedas como blockchain han ganado una notoria reputación. Eso es porque la criptomoneda, y blockchain por extensión, fue vista como la moneda preferida del mercado negro. Muchas personas todavía asocian la criptomoneda con las plataformas de la web oscura, donde los delincuentes compraban y vendían drogas ilegales o comerciaban con otros artículos ilícitos.
La información sobre vendedores y compradores de drogas ilegales, trata de personas, pornografía infantil, armas ilegales o financiamiento del terrorismo, solo por nombrar algunos, permanece oculta. Los malos pueden usar criptomonedas para realizar estas actividades ilegales y pasar desapercibidos por las autoridades.
Los delincuentes suelen ser los primeros en adoptar una nueva tecnología de servicios financieros. Inmediatamente aprovechan las lagunas en la nueva herramienta y encuentran formas de robar dinero, engañarlos para que envíen dinero o mover dinero rápidamente a una cuenta que controlan. En los servicios de persona a persona (P2P), los estafadores se apresuraron a usar teléfonos no registrados e identificaciones falsas para aprobar transferencias de dinero en tiempo real a sus propias cuentas.
Todos los días, la gente ve la criptografía como una nueva tecnología “genial” que rompe las reglas convencionales.
Blockchain evoluciona
Las instituciones financieras tradicionales ahora están adoptando la tecnología blockchain para una variedad de casos de uso comercial. De hecho, en un giro muy irónico, la tecnología que alguna vez fue vista como la moneda preferida por los delincuentes ahora se está utilizando para ayudar a detectar y prevenir numerosos tipos de delitos financieros, incluido el lavado de dinero y actividades delictivas relacionadas.
Entonces, ¿qué ha cambiado? Resulta que la criptomoneda no es tan anónima como se pensaba. La cadena de bloques que lo soporta actúa como un libro de contabilidad digital que facilita el seguimiento de los movimientos de la criptomoneda. Esto incluye a los propietarios anteriores y dónde se utilizó anteriormente. Los bancos con acceso a blockchain pueden ver cómo se usa la criptomoneda y si la actividad del usuario debería activar alarmas.
En otras palabras, el acceso a la tecnología de contabilidad distribuida de blockchain hace que la criptomoneda sea más transparente que su reputación percibida. Los bancos y las instituciones financieras pueden usar esta tecnología y conocimientos para ayudarlos a cumplir con las regulaciones y prevenir delitos financieros. Los bancos pueden utilizar la cadena de bloques para llevar a cabo las responsabilidades de diligencia debida de sus clientes sin tener que depender de un tercero para verificar la identidad de una persona. La tecnología también puede identificar patrones anómalos indicativos de actividad delictiva, como el lavado de dinero o el comercio del mercado negro. Blockchain puede hacer que el movimiento de fondos sea más claro para los bancos, lo que permite a los analistas determinar si un cliente está ocultando dinero sucio o actuando en nombre de otro mal agente.
3 temores que los bancos tienen sobre la cadena de bloques (y 3 consejos para cada uno)
A pesar de la promesa de la cadena de bloques de ayudar a los bancos a mejorar sus esfuerzos de cumplimiento contra el lavado de dinero, muchas instituciones financieras aún desconfían de aplicarla. Veamos los tres temores más comunes que tienen las instituciones financieras sobre la cadena de bloques y profundicemos en ellos.
Miedo: dependencia de terceros
Una de las barreras más comunes para la adopción de blockchain entre los bancos es cuánto tendrán que depender de terceros para acceder a los datos. Muchos bancos dudan en confiar en los jugadores FinTech más jóvenes o en las nuevas empresas más jóvenes para obtener información relacionada con blockchain, porque tanto la tecnología como las empresas que las operan son entidades nuevas.
Consejo: cree sus propios enlaces de blockchain
Las relaciones de agregadores de blockchain son similares a los acuerdos que la mayoría de las instituciones financieras tienen con las agencias de informes crediticios para verificar la información histórica del cliente. Cuando se lanzaron estas instituciones, muchos bancos no estaban seguros de cómo trabajar con ellas o si eran confiables. Los bancos ahora enfrentan un dilema similar con blockchain y FinTechs operando en el espacio. La tecnología Blockchain ha existido lo suficiente como para que algunos jugadores sean más confiables que otros. Las instituciones financieras y los bancos, que están considerando dar sus primeros pasos en el contexto de blockchain, deberían conectarse con FinTechs que trabajan regularmente como jugadores establecidos de blockchain, como Chainalysis o CipherTrace. Y entonces, vea cómo han innovado a lo largo de los años. El desarrollo de esta relación ayudará a las instituciones financieras a comprender cómo está cambiando el espacio y cómo implementar la cadena de bloques en su estrategia de gestión de riesgos.
Miedo: la propiedad de Blockchain no está clara
Acceder a la tecnología blockchain es solo un paso. Comprender la información encriptada en la tecnología es otro desafío. Las instituciones financieras deberán comprender quién es el propietario de la cadena de bloques y sus respectivas relaciones con todas las cadenas de bloques. Si la información no es clara, las instituciones financieras tendrán dificultades para descifrar los esquemas de dinero sucio relacionados con actividades delictivas, como el lavado de dinero, y tendrán más datos para analizar.
Consejo: use blockchain para mayor claridad
Las tipologías contra el lavado de dinero son muy complicadas y los delincuentes encuentran constantemente nuevas formas de disfrazar sus actividades ilícitas en sistemas financieros legítimos. La implementación de soluciones blockchain mejora las capacidades de análisis de red de los bancos y las operaciones contra el lavado de dinero, lo que hace que sea mucho más claro para los bancos conectar puntos de propiedad y partes relacionadas en sus sistemas. Esta claridad revela quiénes son los verdaderos propietarios de blockchain y con quién están haciendo negocios para informar actividades sospechosas.
Miedo: se desconoce el futuro de Blockchain
Los bancos no son los únicos que debaten cómo implementar la tecnología blockchain. Las agencias gubernamentales y los legisladores también están debatiendo este tema y considerando sus propios casos comerciales. En medio de este debate, hasta el momento no hay un consenso claro. En el panorama regulatorio, las opiniones sobre el potencial de la cadena de bloques pueden variar de una región a otra y de una agencia a otra. Algunos piensan que es una promesa a largo plazo, mientras que otros piensan que no durará. Otros creen que se necesita más regulación. Esta falta de claridad por parte de los reguladores, particularmente en diferentes regiones, puede dificultar que las instituciones financieras comprendan las implicaciones a largo plazo de la tecnología.
Consejo: Blockchain no tiene futuro
Los reguladores y los gobiernos pueden estar debatiendo cómo usar la cadena de bloques, pero eso no significa que la tecnología no tenga futuro. Existe una tendencia a que más empresas adopten soluciones blockchain y criptomonedas en el futuro. Esto aumentará la presión sobre los gobiernos para que acepten el uso de blockchain en operaciones contra el lavado de dinero.
Es posible que los delincuentes hayan estado entre los primeros en adoptar la cadena de bloques, pero la tecnología ha cambiado considerablemente en los años transcurridos desde su lanzamiento. Hoy, esta tecnología tiene un potencial considerable para ayudar a las instituciones financieras a prevenir delitos financieros. Los bancos deben estar dispuestos a comprender y confiar en la tecnología blockchain para llevar sus estrategias de prevención del delito financiero y de cumplimiento contra el lavado de dinero a la era moderna.
Las instituciones financieras comprenden la importancia de brindar una experiencia de cliente de clase mundial, al mismo tiempo que no pueden brindarles a los estafadores o blanqueadores de dinero un refugio seguro. Descargue nuestro libro electrónico Cómo elegir una plataforma de aprendizaje automático para detectar y prevenir delitos financieros para obtener la guía definitiva para seleccionar un proveedor de aprendizaje automático para combatir el fraude financiero y el delito.
