Cada año, muchos estudiantes internacionales viajan más allá de sus países de origen para asistir a colegios y universidades en el extranjero. A medida que persiguen sus objetivos de educación superior, los estudiantes internacionales también deben enfrentar una serie de desafíos. Esto incluye vivir en un nuevo país, aprender nuevos idiomas, encontrar una vivienda y estar separados de sus familias.Desafortunadamente, muchos terminan aprendiendo lecciones difíciles sobre el fraude en la matrícula de estudiantes internacionales durante este período de transición.
Según las últimas cifras, aproximadamente 556.000 estudiantes internacionales estudiaron en el Reino Unido durante el año escolar 2019-2020. Mientras tanto, EE. UU. Dio la bienvenida a más de 1 millón de estudiantes internacionales durante el mismo período, y más de 347,000 estudiantes estadounidenses viajaron al extranjero. Para un defraudador, cada uno de estos estudiantes representa un objetivo potencial para el fraude.
Es por eso que las instituciones financieras (FI) deben asegurarse de estar preparadas para mantener seguros los pagos de matrícula internacionales mientras los estudiantes continúan sus estudios en el extranjero. Los estudiantes internacionales crean atractivos objetivos de fraude
¿Por qué los defraudadores se dirigen a los estudiantes internacionales?
Su estatus legal, las barreras del idioma y la falta general de familiaridad con los procesos administrativos los convierten en objetivos ideales.
Este es el por qué.
Extraños en una tierra extraña
Primero, los estudiantes internacionales son visitantes de un nuevo país y probablemente no estén familiarizados con las costumbres y reglas locales. Algunos estudiantes, por ejemplo, no entenderán sus compromisos bajo sus visas de estudiante. Los defraudadores están ansiosos por explotar esto para sus propios fines.
Las barreras del idioma
En segundo lugar, muchos estudiantes internacionales todavía están aprendiendo el idioma de su país anfitrión y los hacen susceptibles al fraude por parte de un defraudador. Incluso los estudiantes que hablan el idioma local en niveles avanzados son vulnerables al fraude.
Brechas de comunicación transfronterizas
Muchos estudiantes internacionales están separados de sus familias por múltiples zonas horarias. Incluso con la tecnología de teléfonos inteligentes y las aplicaciones de mensajería instantánea, puede ser un desafío llegar a los padres con preguntas urgentes. Si un defraudador usa una táctica de alta presión, como hacerse pasar por un funcionario de inmigración u otro agente del gobierno, es posible que los estudiantes entren en pánico y envíen dinero antes de consultar a sus padres.
Los estudiantes todavía están aprendiendo a adaptarse
Los defraudadores comprenden que muchos estudiantes internacionales están haciendo sus primeras incursiones hacia la independencia y aprendiendo a lidiar con la burocracia universitaria. Los defraudadores confían en aprovechar el ingenio de los estudiantes internacionales en asuntos administrativos para promover las Fraudes de fraude de matrículas.
El potencial de recompensa de los defraudadores significativo
Finalmente, los defraudadores se sienten atraídos por el tamaño del premio. Los costos de matrícula para colegios y universidades valen grandes sumas de dinero. Incluso si un defraudador no tiene un gran éxito en general, sus esfuerzos de fraude valdrán la pena si solo pueden engañar a un estudiante internacional con sus tasas de matrícula.
Fraudes comunes de matrícula para estudiantes internacionales
Los defraudadores tienen una amplia gama de trucos en su arsenal. Estas son algunas de las fraudes más comunes que se utilizan para apuntar a estudiantes internacionales.
Fraudes de proveedores subcontratados
Una de las Fraudes más elaboradas que intentan los defraudadores es engañar a los estudiantes para que crean que pueden obtener un descuento en la matrícula si trabajan con un socio externo (falso).
Los defraudadores se comunicaron con los estudiantes a través de las redes sociales o servicios de mensajería como WhatsApp o WeChat. Afirman haber fijado un tipo de cambio más bajo y ofrecen a los estudiantes un descuento en la matrícula, actuando como intermediarios.
El estudiante proporciona acceso a la cuenta en línea de su universidad para realizar el pago. Cuando el estudiante ve que se ha pagado su saldo, transfiere el dinero al defraudador creyendo que ha comprado servicios legítimos. El problema es que el defraudador usó un número de tarjeta de crédito robado para realizar el pago y ahora se ha quedado con la matrícula del estudiante. El pago acaba siendo rechazado, algo que el alumno no nota hasta que es demasiado tarde. Peor aún, la víctima puede traer involuntariamente a otros estudiantes internacionales involucrados en el esquema de fraude, creyendo que podría darles un descuento en la matrícula. Los delincuentes utilizan este tipo de fraude para atacar a estudiantes internacionales con una frecuencia cada vez mayor.
En 2016, la Universidad de Washington informó que casi 100 estudiantes chinos perdieron aproximadamente $1 millón por el fraude. Mientras tanto, los estudiantes internacionales que asisten a escuelas en el Reino Unido han sido blanco de golpes similares.
Fraudes de robo de identidad e ingeniería social
Los defraudadores también suelen aprovechar la ansiedad y la incertidumbre de los estudiantes internacionales sobre sus visas de estudiante en su beneficio. Los estudiantes reciben una llamada telefónica de lo que parece ser un identificador de llamadas oficial. La persona que llama afirma ser un funcionario del gobierno y le dice al estudiante que debe pagar cuotas para continuar sus estudios, amenazando con la deportación o el encarcelamiento. En estado de pánico, los estudiantes brindan información de pago o inician una transferencia electrónica a la cuenta del defraudador. Tanto el Departamento de Seguridad Nacional de EE. UU. Como el Consejo de Asuntos Estudiantiles Internacionales del Reino Unido (UKCISA) han advertido sobre los defraudadores que utilizan números de teléfono falsos para estas Fraudes
Alquiler de estudiantes y fraude de vivienda
Algunos defraudadores apuntan a estudiantes internacionales con propiedades falsas para alquilar a cambio de un pago por adelantado. Algunos afirmarán que están viajando y no pueden mostrar la propiedad y que no estará disponible durante mucho tiempo. Los estudiantes descubren que la lista es falsa después de enviar dinero al defraudador.
Bypass malicioso, software malicioso, pago mensual
En esta fraude, un defraudador apuntará al estudiante, su familia o ambos para robar el pago de la matrícula del estudiante. Se hacen pasar por un funcionario universitario y afirman que el pago de la matrícula debe entregarse en una cuenta diferente. El estudiante o miembro de la familia transfiere el dinero a la nueva cuenta, sin saber que están siendo defraudados.
Debido al estigma del fraude, algunas personas no están dispuestas a informar a las autoridades que han sido víctimas de una fraude. Esto hace que sea muy difícil rastrear el éxito de este tipo de fraude.
Cómo los bancos pueden prevenir el fraude de estudiantes internacionales
Tanto las instituciones de educación superior como las agencias gubernamentales han creado conciencia sobre las fraudes dirigidas a estudiantes internacionales. Esto deja a los bancos como la última línea de defensa. Vea qué pueden hacer los bancos para proteger a los estudiantes internacionales y sus familias del fraude de matrículas.
Educar a los clientes
Con fraudes como estas, la educación y concienciación del cliente son los pasos más importantes que pueden tomar los bancos. Proporcionar a los estudiantes y sus familias conocimientos sobre las fraudes comunes y cómo funcionan es la mejor defensa contra los intentos de fraude.
Además, si un estudiante abre una nueva cuenta de estudiante cerca de su escuela, es una oportunidad perfecta para que los bancos le enseñen sobre la responsabilidad financiera. Después de todo, no hay ninguna razón por la que su educación deba detenerse en el aula.
Supervisar los cambios de la cuenta
Además de las campañas de educación y concienciación, los bancos también pueden observar cambios en las cuentas de los estudiantes. Un cambio repentino en el nombre del beneficiario debería desencadenar una alerta de que el personal del banco debería investigar más a fondo. Otra situación que merece un examen más detenido es si la cuenta del estudiante comienza a realizar transacciones en una cuenta diferente, lejos de la ubicación geográfica de la escuela.
Los bancos pueden proporcionar un par de ojos extra para comprender si hay un fraude en curso.
Sigue el dinero
Los bancos también pueden ver dónde están enviando dinero los estudiantes.
Por ejemplo, si un estudiante ha etiquetado su transacción como “cuotas de estudiante” pero el dinero va a una cuenta comercial que no está asociada con la escuela, es una indicación de que se está produciendo un fraude.
Los bancos también pueden marcar e investigar cuentas comerciales o personales que reciben múltiples transacciones de la misma cantidad en un corto período de tiempo de cuentas de estudiantes internacionales. Esta actividad sugiere que la cuenta está potencialmente vinculada a algún tipo de actividad sospechosa.
Comunicarse con los estudiantes en tiempo real
Permitir que los estudiantes se tomen un descanso antes de que sus fondos de enseñanza se pierdan para siempre puede proporcionar una importante red de seguridad. Los bancos pueden mostrar ventanas emergentes y preguntarles a los estudiantes si están seguros de que confían en el destinatario.
Los mensajes emergentes también pueden proporcionar una verificación de último momento para ayudar a los estudiantes a evitar el fraude al repensar una transacción riesgosa.
Los estudiantes internacionales tienen suficiente de qué preocuparse mientras estudian en el extranjero, encuentran un lugar para vivir y aprenden a relacionarse con su país de acogida.
El fraude amenaza con descarrilar los planes académicos de estos estudiantes. Los bancos que ayudan a mantener los pagos de matrícula a salvo de los estafadores tienden a obtener altas calificaciones de los estudiantes internacionales y sus familias. Las estafas son una amenaza global.
