Estafas fraudulentas para personas mayores

Las estafas fraudulentas son un negocio desagradable por derecho propio. Pero las estafas de fraude para personas mayores son particularmente dañinas porque se dirigen a uno de los grupos más vulnerables de la sociedad.

Cualquiera que haya trabajado en los mercados financieros a lo largo de los años ha adquirido un sólido conocimiento de los matices del fraude financiero. También es importante que los profesionales del área eduquen a sus familias para que comprendan cómo los estafadores llevan a cabo sus estafas. Sensibilizar a la familia sobre las tendencias del fraude debería convertirse en un mantra. Desafortunadamente, a pesar de tantas advertencias y recordatorios, hay personas mayores que caen en estafas románticas. Los estafadores se ponen en contacto con las ancianas diciendo que sienten algo por ellas y luego de que las ancianas ya tienen cariño, incluso remoto, por el estafador, terminan enviando dinero para que el supuesto nuevo amor se pueda mudar de alguna otra región para encontrarse en persona. Desafortunadamente, muchas mujeres mayores caen en esta estafa.

Las personas mayores son susceptibles porque se sienten solas e ingenuas. Esto los convierte en los principales objetivos de una estafa romántica.

Fraude del anciano

El ladrón de bancos Willie Sutton, famoso por robar bancos estadounidenses en la década de 1930, cuando lo arrestaron y le preguntaron por qué robaba bancos, respondió: “Porque es donde esta el dinero”. Desafortunadamente, este mismo principio es la razón por la que muchos delincuentes aplican estafas de fraude a las personas mayores. Las personas mayores a las que se dirigen estas estafas han acumulado ahorros financieros a lo largo de su vida, poseen activos valiosos como una casa y han acumulado un crédito sólido. En otras palabras, tienen dinero y recursos a su disposición.

Los estafadores también buscan víctimas de edad avanzada porque creen que generalmente son ingenuos y confían en personas agradables. Según los últimos datos del FBI, el fraude de personas mayores puede costarles a las personas mayores en los Estados Unidos aproximadamente US $3 mil millones al año. Pero ese es solo el fraude que conocemos. Muchas víctimas de fraude de edad avanzada no les gusta denunciar el fraude, según el FBI. Las víctimas a menudo se sienten avergonzadas por el engaño. También les puede preocupar que su familia pierda la confianza en su capacidad para administrar sus finanzas.

Una lista de viejos trucos

Los estafadores emplean una amplia gama de tácticas para robar dinero a las víctimas de edad avanzada. Las estafas más comunes que se usan para atacar a los ancianos incluyen:

Estafas románticas

Estafa romántica es la que el defraudador finge tener un interés romántico en su víctima. Luego engañan a las víctimas para que les envíen dinero o compren artículos valiosos en su nombre.

Estafas de soporte técnico

En este tipo de estafa, los estafadores llaman o envían correos electrónicos a las víctimas haciéndose pasar por un equipo de soporte técnico. Afirman que hay un problema (inexistente) con la computadora de la víctima para obtener acceso remoto a los dispositivos de las víctimas e información personal sensible.

Estafas de abuelos

Esta estafa afecta a las víctimas de edad avanzada que tienen nietos. Los estafadores se comunican con la víctima haciéndose pasar por su nieto y alegando haber sido lesionado en un accidente o en la cárcel y le piden que les envíe dinero rápidamente. Los estafadores a menudo obtienen los nombres de nietos y otros parientes escaneando las redes sociales.

Estafas de suplantación de identidad del gobierno

Los estafadores se hacen pasar por empleados de agencias gubernamentales, como la Administración del Seguro Social o un representante del seguro médico. Alegan que los pagos de la seguridad social fueron sobrepagados para los ancianos y amenazan a la víctima con penas de prisión si no paga una multa para solucionar el problema.

Estafas de caridad

En esta estafa, los estafadores fingen representar a una organización benéfica legítima (o falsa) y solicitan donaciones. También pueden reclamar que la víctima ganó la lotería o el sorteo que pueden recibir después de pagar una tarifa.

Estafas de cuidadores

Desafortunadamente, algunas de las peores estafas dirigidas a personas mayores son perpetradas por personas en las que más confían. Esto incluye a familiares, amigos o profesionales médicos de confianza responsables del bienestar de una persona mayor que promueven estafas de cuidadores. Los cuidadores deshonestos engañan a sus víctimas para que les transfieran dinero o cometen abusos financieros mediante el uso de su relación o poder notarial para obtener acceso a la cuenta bancaria y los recursos financieros de la víctima directamente. 

Cómo las instituciones financieras pueden proteger a las personas mayores

Estos son solo algunos ejemplos de cómo los delincuentes atacan a los ancianos con estafas elaboradas. Desafortunadamente, es probable que surjan nuevos tipos de estafas a medida que los estafadores buscan más formas de atacar a las personas vulnerables. Los bancos y las instituciones financieras (IF) tienen la responsabilidad de estar atentos en nombre de sus clientes que envejecen, especialmente cuando las poblaciones mayores enfrentan amenazas en muchos frentes.

Vea lo que los bancos pueden hacer para mantener seguros a los clientes mayores.

Conecte los puntos

El primer paso que los bancos pueden tomar para proteger a sus clientes que envejecen es revisar las transacciones y la actividad recientes. ¿Se va a realizar una transferencia de dinero a una cuenta bancaria desconocida? ¿El destinatario tiene una relación familiar con el titular de la cuenta? ¿El destinatario tiene varias cuentas bancarias y recibe fondos de varias fuentes? Estas son señales de advertencia de que se está produciendo una estafa de romance o abuelos. El equipo de análisis de fraude puede revisar los patrones que el cliente no puede ver y advertir al cliente si sospecha de un delito.

Aquí hay otro escenario.
Digamos que la víctima recibe un mensaje de texto de alguien que dice ser su nieto o nieta. El mensaje dice que están en otro país y resultaron heridos en un accidente. Necesitan dinero de inmediato para pagar una gran factura del hospital. Su teléfono no es familiar porque afirman que están tomando prestado el teléfono de otra persona porque el suyo se rompió en el accidente. Los bancos pueden revisar la actividad del teléfono para ver si el dispositivo está realmente ubicado en el extranjero o si el nieto en cuestión tiene alguna alerta de viaje en sus cuentas que respalde la afirmación de que actualmente está viajando internacionalmente.

Estos conocimientos pueden dar una idea más clara de dónde se está produciendo el fraude.

Pregunte si la transacción tiene sentido

Además de revisar los datos históricos, los bancos también deben considerar si la actividad reciente tiene sentido para el estilo de vida de una persona mayor. No hay nada sospechoso en una solicitud de préstamo de automóvil para la compra de una motocicleta. Pero si la solicitud proviene de una mujer mayor de setenta y tantos, es posible que los funcionarios del banco quieran pensar un poco más. Actividades como esta son una advertencia de que un estafador o posiblemente un miembro de la familia ha completado un formulario de préstamo para automóvil en nombre de la víctima.

Revisa la evidencia

Las estafas fraudulentas con personas mayores dependen en gran medida de la confianza. Una abuela le confía a su nieta su PIN y tarjeta bancaria para sacar dinero de un cajero automático en la calle. Pero semanas después, la abuela descubre que su nieta ha abusado de su confianza, retirando más de lo que le había pedido. La nieta incluso robó la tarjeta del cajero automático e hizo varios retiros en el transcurso de varias semanas.

Si un cliente mayor se pone en contacto con un banco para preguntar acerca de múltiples retiros de su cuenta, los bancos y las instituciones financieras pueden revisar los registros del centro de llamadas y las imágenes de videovigilancia del cajero automático para determinar quién estaba haciendo retiros con la tarjeta y el PIN del cliente. Una vez que sepa quién ha estado haciendo retiros de su cuenta, la abuela puede decidir involucrar a la policía.

Este tipo de fraude puede tener graves consecuencias para los perpetradores.

Hace unos años, un hombre de Nueva York fue arrestado por robar más de US $ 4.5 millones de la cuenta bancaria de su madre. Una investigación reveló que el hombre gastó el dinero en artículos de lujo, incluidos boletos para el Super Bowl, jets privados, hoteles, clubes nocturnos y más. Recibió una sentencia de prisión de nueve años por sus delitos.

Educar a los clientes

Los clientes son la primera línea de defensa en lo que respecta a la prevención del fraude. Las instituciones financieras deben educar a los clientes sobre los diferentes tipos de fraude por parte de las personas mayores que se dirigen a los clientes mayores y sus familias y ofrecer consejos sobre cómo evitarlos.

Las instituciones financieras también deben alentar a sus clientes a revisar sus extractos bancarios y de tarjetas de crédito con regularidad para buscar transacciones desconocidas e informarlas de inmediato.

Entrena al equipo para que esté alerta

Si los clientes son la primera línea de defensa de los bancos y las instituciones financieras contra el fraude, los empleados son los siguientes. Hay agencias reguladoras que requieren que los bancos tengan políticas adaptadas a las necesidades de los clientes mayores. Las instituciones financieras deben capacitar a su personal para que busque patrones sospechosos para proteger a sus clientes de las estafas. 

Los bancos pueden desarrollar guiones para acercarse a los clientes directamente y explicarles por qué creen que un estafador los engaña. Estos pasos pueden proteger a los clientes mayores de los bancos de las estafas. Esto le puede pasar a cualquiera. Los bancos deben tener especial cuidado para garantizar que sus clientes de edad avanzada estén protegidos de los estafadores.

Tenga cuidado con las estafas fraudulentas para personas más grandes

Obtenga más información sobre Feedzai.