Dicas para bancos atenuar tendências de fraude de 2022

Mas uma coisa que os fraudadores farão de forma diferente no próximo ano é prestar muito mais atenção às vidas de suas vítimas. Continue lendo para aprender as tendências de fraude de 2022 e ficar atento a:

Mais Engenharia Social = Mais Ataques de tomada de conta ou account Takeover

Os clientes adotaram os hábitos de banco digital por causa da pandemia COVID-19 e provavelmente não voltarão às suas práticas pré-pandêmicas. O resultado é um aumento nas interações digitais e mais alvos para os fraudadores perseguirem usando a engenharia social. Armados com credenciais pessoais obtidas por meio da dark web ou por meio de phishing (ou mesmo de mídia social), os fraudadores podem lançar ataques de controle de conta (ATO) e comprometer a conta de um usuário legítimo. Por outro lado, se os fraudadores não puderem violar a conta de um cliente, eles podem usar a engenharia social para enganar as vítimas e fazê-las transferir dinheiro deliberadamente usando táticas de pagamento de push autorizado (APP). Esta última fraude tornou-se especialmente problemática.

Os fraudadores possuem paciência e seus golpes muitas vezes são de longo prazo.

Com medidas de segurança online mais eficazes em vigor, os fraudadores estão pensando como maximizar suas oportunidades de monetização. Em vez de tentativas rápidas de “quebrar e agarrar” que envolvem violar uma conta e transferir dinheiro rapidamente, eles observarão pacientemente os padrões financeiros da vítima. Isso inclui detalhes como quando o pagamento é depositado e onde fazem compras online.

Com esse entendimento, eles saberão quando as vítimas receberão seus contracheques e quando terão a maior quantia de dinheiro. Ao conduzir pesquisas em camadas usando engenharia social ou informações pessoais obtidas de ataques de phishing ou malware, os fraudadores podem aprimorar cuidadosamente sua mensagem para tornar os golpes mais convincentes.

Os fraudadores constroem suas próprias histórias

Os bancos trabalham há anos para oferecer serviços mais personalizados aos clientes. Infelizmente, os fraudadores estão adotando a mesma estratégia, elaborando narrativas altamente personalizadas para enganar suas vítimas. Quando um fraudador acessa a conta bancária da vítima (ou e-mail ou conta de comércio eletrônico, nesse caso), ele pode aprender detalhes importantes sobre sua vida.

Por exemplo, se eles virem que sua vítima fez pagamentos recentemente por uma violação de estacionamento ou pagou por um procedimento médico, os fraudadores podem adotar a personalidade de um funcionário municipal ou de um funcionário de consultório médico e reclamar que um pagamento recente não foi processado corretamente. Em seguida, eles dizem à vítima para compartilhar seu cartão de crédito ou enviar dinheiro para uma conta bancária que controlam. Como o fraudador usa esses detalhes específicos, seus golpes têm mais chance de funcionar.

Alguns fraudadores criarão um portfólio de narrativas para uma ampla variedade de cenários.

Pagamentos B2B em tempo real

Depois de um longo acúmulo, parece que os pagamentos instantâneos entre empresas estão a caminho de finalmente se tornarem realidade em 2022 (dedos cruzados!). Quando os pagamentos B2B instantâneos forem lançados, os bancos e as empresas devem aplicar as lições aprendidas com os pagamentos em tempo real dos consumidores.

Afinal, os consumidores esperam ter acesso aos serviços bancários 24 horas por dia, 7 dias por semana. As empresas precisam se preparar para a forma como essa velocidade aprimorada de pagamentos as deixa vulneráveis ​​a fraudes. Se uma empresa perder dinheiro em tempo real com a fraude, a organização terá dificuldade em confiar nos bancos que facilitam a transferência.

Os pagamentos B2B instantâneos abrem novas oportunidades para que sejam fraudados os negócios rapidamente. É por isso que é importante que bancos e empresas implementem as salvaguardas certas

IoT abre novos caminhos para a fraude

Os dados coletados e transmitidos por dispositivos IoT são sensíveis. Imagine, por exemplo, se ocorre alguma invasão em uma fechadura inteligente que permite o acesso a um local privado e traz informações sobre a rotina de horários e usuários, assim como o smartwatch e ou ainda um Alexa.

Já se foi o tempo em que os consumidores tinham conta corrente, poupança e cartão de crédito. Agora, a maioria dos consumidores tem várias contas tradicionais e uma série de contas digitais. E não para por aí. Muitos dispositivos de Internet das coisas inteligentes (IoT) conectados, como o Alexa da Amazon ou o Google Home, podem enviar dinheiro usando comandos de voz. E em breve será comum as pessoas enviarem dinheiro por meio de plataformas de mídia social.  Se tudo isso soa como um sonho tornado realidade para os fraudadores, você está certo. Em um ecossistema de comércio conectado, esperamos ver um aumento nos ataques a dispositivos conectados à IoT e ataques de engenharia social. Um arranjo díspar de finanças exige uma nova abordagem para os bancos gerenciarem os riscos financeiros de seus clientes.

Desafios de fraude para os bancos

Os bancos digitais precisam atrair mais clientes. Uma maneira de fazer isso é tornando mais fácil para os clientes a abertura de conta e o acesso. Eles também querem atrair especificamente os clientes mais jovens, então estão fazendo marketing de seus serviços nas redes sociais ou fazendo parceria com influenciadores digitais como celebridades do YouTube e TikTok.

Infelizmente, os fraudadores também estão procurando se envolver com os bancos digitais. Eles percebem que muitos bancos digitais são menos propensos a ter controles robustos de fraude em vigor, não têm infraestrutura física para atender os clientes cara a cara e desejam tornar a integração o mais simples possível. Dada a combinação desses fatores, os fraudadores veem os bancos desafiadores como os principais alvos.

Millennials e fraude facial da geração Z

À medida que os jovens ingressam no sistema de banco digital, os fraudadores ficam ansiosos para tirar vantagem de sua falta de familiaridade com o banco digital. Embora os jovens tenham mais conhecimento de tecnologia do que os mais velhos, os fraudadores descobriram várias táticas que se mostraram eficazes contra os clientes da geração Y e da Geração Z. Um em cada cinco compradores da geração Y experimentou fraude online durante a temporada de compras de fim de ano de 2020. Os fraudadores também vasculharão as contas de mídia social desses usuários para fins de engenharia social.

Aumentam os esquemas rápidos para enriquecimento

Quer ficar rico rapidamente? Os fraudadores esperam que sim. Eles vão tentar atrair as vítimas para esquemas de enriquecimento rápido. Alguns golpistas usarão as mesmas táticas de engenharia social mencionadas anteriormente para criar um esquema específico para o estilo de vida ou demografia de suas vítimas. Depois de se familiarizarem com seus alvos, os fraudadores usarão táticas de alta pressão para convencer as vítimas de que uma oportunidade única na vida, de baixo risco e alta recompensa está disponível para eles. Os golpes de criptomoeda estão se tornando cada vez mais populares entre os fraudadores por esse tipo de esquemas poder render grandes somas de dinheiro aos indivíduos. Infelizmente, o mistério e a novidade da criptografia tornam esses golpes altamente atraentes para os fraudadores.

Fraude do Romance

Os golpes românticos provaram ser um dos maiores golpes da pandemia. E fica muito evidente quando sabemos sobre o  jogador de vôlei italiano, Roberto Cazzaniga, que durante 15 anos acreditou namorar à distância a modelo brasileira Alessandra Ambrósio e que repassou para golpistas mais de perde 700 mil euros.

Os golpistas abordam suas vítimas online usando sites ou aplicativos de namoro e fingem estar romanticamente atraídos por eles. Depois de convencerem o público-alvo de que seu relacionamento é genuíno, eles pedem dinheiro para despesas médicas, conserto de veículos ou passagens aéreas para um encontro pessoal. No final, os fraudadores embolsam o dinheiro e desaparecem. Esta tendência deve continuar à medida que mais pessoas recorrem a aplicativos de namoro para ter companhia em 2022.

Dicas para bancos atenuar tendências de fraude de 2022

Se a história é uma indicação (e se é frequente), os bancos enfrentarão mais desafios de fraude em 2022. É por isso que é sábio tomar medidas agora para proteger seus clientes. Aqui estão três dicas para os bancos reduzirem a fraude em 2022.

Eduque os clientes

A educação continua a ser o passo mais importante que os bancos podem dar para manter seus clientes seguros. Os bancos devem tomar medidas para alertar os clientes sobre todos os tipos de ameaças de fraude. Quando se trata de esquemas de enriquecimento rápido em particular, vale a pena lembrar aos clientes que, se uma oportunidade parece boa demais para ser verdade, provavelmente é. Os bancos devem abraçar suas obrigações de ajudar os clientes a se manterem seguros e fazerem as escolhas mais informadas possíveis.

Enfatize o impacto na vida das pessoas

Ataques de fraude podem causar mais danos do que perdas financeiras imediatas. Eles também minam a confiança que os clientes depositam em seus bancos. Mesmo que os fundos de um cliente sejam recuperados ou reembolsados, eles terão problemas para confiar em seu banco e podem considerar a possibilidade de mudar para um concorrente. Os bancos devem reservar um tempo para lembrar seus funcionários de como a fraude afeta a vida de seus clientes. Compartilhe casos de clientes que não puderam pagar o aluguel em dia, deram entrada em uma casa ou pagaram seus funcionários.
Medidas como essa permitem que os funcionários do banco vejam o lado humano da fraude e parem de tratar crimes e riscos financeiros de forma isolada.

Tenha mais informação com ferramentas de inteligência

Com clientes com várias contas financeiras (e às vezes perdendo o controle delas), novos dispositivos conectados à IoT se tornando mais ativos em serviços financeiros, consumidores mais jovens usando serviços financeiros e bancos digitais trabalham para se expandir no mercado, o cenário de serviços financeiros parece mais arriscado do que nunca na memória recente. Com tantos pontos de contato diferentes a serem considerados, os bancos precisarão acessar o máximo de dados possível para prevenir crimes financeiros. As conexões em redes que permitem o compartilhamento inteligente e rápido de informação ajudará os bancos a entender o risco que o mercado enfrenta atualmente e a se preparar para novas ameaças emergentes.

Um novo ano traz novos desafios – e novas oportunidades. Vamos enfrentar os desafios que 2022 nos reservou!

Você pode proteger toda a jornada do cliente, desde a integração até o acesso contínuo! Solicite uma demonstração e conheça como a Tecnologia Feedzai pode ajudar seu banco nessa jornada.