Quando o Monitoramento de transações na Holanda (TMNL) for lançado dará início a uma nova era de compartilhamento de informações entre os bancos holandeses participantes. Aqui está o que o Monitoramento de transações na Holanda (TMNL) significará para o setor de serviços financeiros da Holanda.
O que é Monitoramento de transações na Holanda (TMNL)?
TMNL é uma iniciativa de compartilhamento de inteligência conjunta de cinco grandes bancos da Holanda: ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank e Volksbank. No âmbito do TMNL, os cinco bancos holandeses concordaram em monitorar coletivamente a atividade em suas instituições que pareça estar ligada a crimes graves, como lavagem de dinheiro e financiamento do terrorismo. O esforço conjunto de monitoramento começou oficialmente no ano passado. Uma sociedade por quotas, TMNL B.V., também foi criada para supervisionar o esforço.
O que TMNL significa para bancos holandeses
O TMNL permite que os cinco bancos fundadores monitorem e relatem conjuntamente as transações anormais que ocorrem nos seus sistemas. A iniciativa visa prevenir e impedir atividades de lavagem de dinheiro na Holanda e a atividade criminosa que financia. Isso inclui crimes como terrorismo, tráfico ilegal de armas, drogas ilegais e tráfico de pessoas, para citar apenas alguns. Se os bancos identificarem padrões “incomuns”, eles os reportarão à Unidade de Inteligência Financeira. Começará com todos os pagamentos comerciais de entidades com contas bancárias holandesas.
TMNL é indiscutivelmente uma das iniciativas nacionais de antilavagem de dinheiro mais ambiciosas até à data. A prevenção do crime financeiro exige que os bancos façam mais do que apenas olhar para a antilavagem de dinheiro em silos institucionais. Requer colaboração com outras instituições financeiras em nível nacional e internacional. TMNL é uma oportunidade real de testar, aprender e aumentar a compreensão coletiva dos bancos sobre o que os dados nos ensinam.
O estado dos esforços de antilavagem de dinheiro holandeses
Os bancos lançaram o TMNL para resolver o grave problema de lavagem de dinheiro no sistema financeiro da Holanda. De acordo com a Associação Bancária Holandesa, cerca de 16 bilhões de euros (US $18 bilhões) são lavados por meio do sistema de serviços financeiros da Holanda a cada ano. A Associação Bancária Holandesa também estima que cerca de 8.000 funcionários de banco na Holanda trabalham diretamente nos esforços de antilavagem de dinheiro. Esse número deve aumentar à medida que a atividade de monitoramento aumenta.
Os reguladores na Holanda intensificaram a aplicação das leis antilavagem de dinheiro nos últimos anos. Isso resultou em pesadas multas para os bancos que violaram a lei. O ING, por exemplo, foi multado em US $900 milhões em 2018 por não prevenir atividades de lavagem de dinheiro em seu sistema. No início deste ano, o ABN AMRO concordou em pagar US $575 milhões para liquidar despesas de lavagem de dinheiro.
A ponta do iceberg antilavagem de dinheiro
TMNL é projetado para melhorar o compartilhamento de informações entre os bancos participantes e lançar luz sobre as atividades ilegais dos criminosos. No entanto, há mais a ser feito e TMNL é provavelmente apenas o ponto de partida.
O escopo completo do problema holandês de lavagem de dinheiro é mais amplo. De acordo com a Lei de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e ao Financiamento do Terrorismo (conhecida como Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), os bancos holandeses são obrigados a implementar várias medidas como parte de suas estratégias de antilavagem de dinheiro. Essas medidas incluem diligência devida ao cliente (CDD), monitoramento de transações, sanções e triagem de pessoas politicamente expostas (PEP) e monitoramento adverso da mídia.
Aspectos de longo prazo da lavagem de dinheiro para a colaboração bancária holandesa ainda devem ser tratados. TMNL começa abordando a parte de monitoramento de transação do Wwft. Não está claro se o objetivo é expandir para toda a gama de requisitos do Wwft. Além do mais, a iniciativa atualmente se aplica a pagamentos de negócios e corporativos feitos nas cinco instituições financeiras participantes. Se forem bem-sucedidos, eles irão adicionar o segmento de banco de varejo antes que outros bancos holandeses possam aderir à iniciativa no futuro. É aí que o impacto real do TMNL pode ser avaliado.
Dicas para os bancos atenderem aos requisitos TMNL
O TMNL pode não cobrir toda a gama de estratégias de antilavagem de dinheiro cobertas pelo Wwft. Mas com a expectativa de aumento da atividade de lavagem de dinheiro, os reguladores inevitavelmente intensificarão a pressão e o escrutínio.
TMNL é o início da jornada antilavagem de dinheiro para os bancos holandeses.
Aqui estão algumas dicas para ficar por dentro das mudanças emergentes.
Divida os silos de dados
Combine as forças de prevenção de fraude e antilavagem de dinheiro (FRAML), já que os criminosos operam em ambas as áreas.
Tenha uma plataforma que pode lidar perfeitamente com dados de conformidade de fraude e antilavagem de dinheiro faz parte de uma solução de longo prazo.
Implante soluções compreensíveis
Quaisquer que sejam os requisitos que a TMNL implemente para conter as atividades de lavagem de dinheiro, os bancos devem compreender como a solução chegou à sua decisão. Isso vale para sistemas baseados em regras e de Machine Learning.
Qualquer que seja a opção que empreguem, os investigadores precisarão ter o máximo de contexto possível. Isso é crucial para entender como os criminosos operam e garantir que os clientes legítimos possam fazer transações sem passar por atritos desnecessários.
Invista em soluções responsáveis
A falta de regulamentação na inteligência artificial criou um problema mundial que deverá crescer substancialmente nos próximos anos se os líderes da indústria e os governos não agirem rapidamente. Para se manter à frente desta questão, iniciativas como a TMNL devem investir em soluções que abordem Inteligência artificial, machine learning de ponta.
Implementar soluções ágeis
Conforme observado anteriormente, o cenário de regulamentação antilavagem de dinheiro está mudando constantemente. É por isso que investir em soluções antilavagem de dinheiro não pode ser visto como uma solução única. A solução que os bancos implementam para lidar com as atividades de lavagem de dinheiro de hoje também deve ser flexível o suficiente para lidar com os desafios desconhecidos de amanhã. É essencial que os bancos invistam em soluções de monitoramento de transações que respondam de forma rápida e eficiente aos novos comportamentos dos clientes e requisitos regulatórios.
Permitir uma visão abrangente do risco
TMNL exige que os bancos participantes cumpram os requisitos de monitoramento de transações da Wwft.
Os reguladores muito provavelmente exigirão que as instituições financeiras participantes concentrem seus esforços conjuntos de conformidade em áreas adicionais de Wwft, incluindo diligência devida ao cliente (CDD), sanções e triagem PEP e muito mais. Para criar a visão mais abrangente de risco, iniciativas como TMNL devem implementar soluções que cubram esses requisitos adicionais, em vez de se concentrar apenas no monitoramento de transações.
TMNL parece ser o primeiro passo entre os bancos holandeses para abordar de forma mais agressiva a lavagem de dinheiro no setor de serviços financeiros do país. Para que os bancos holandeses cumpram seu papel de “guardiões” que evitam que criminosos acessem sistemas bancários legítimos, eles precisarão se concentrar em soluções que sejam flexíveis e que atendam às necessidades futuras.
Enquanto o cenário regulatório está mudando, é essencial focar em soluções voltadas para o futuro.
