Os golpes assumem muitas formas. De golpes de representação a golpes de investimento, a golpes de romance, o phishing Smishing e os golpes de whatsapp. Os fraudadores empregam uma variedade de enganos para induzir os usuários a entregar seu dinheiro. Por que os golpes estão se tornando cada vez mais comuns e o que os bancos podem fazer para proteger seus clientes.
Por que os golpes são tão comuns agora?
Os golpes estão se tornando muito comuns na indústria agora, e existem algumas razões principais para isso.
Se olharmos para os últimos três ou quatro anos, as duas principais ameaças de fraude no setor são as roubo de conta (ATO) e phishing e os dois tipos podem acontecer via Whastapp, via email, via malware, via telefonema.
Como resultado, os bancos responderam a isso trazendo tecnologia que lhes permitia detectar efetivamente o controle de contas e transações atípicas que de longe não correspondem ao padrão de sempre.
Mas à medida que os bancos se tornaram mais bem-sucedidos com seus métodos de detecção, os fraudadores se adaptaram. Os bancos devem ajudar os seus clientes antes, durante e depois de serem afetados por estes tipos de fraudes.
Os fraudadores procuram a parte mais fraca da cadeia, que não é mais o sistema de defesa contra fraudes do lado do banco. Agora, é o cliente.
Assim, os fraudadores começaram a visar os clientes – que agora são a parte mais fraca da cadeia – e estão tendo mais sucesso.
Os golpes evoluíram.
Os golpes não se apresentam mais na forma de falsos ganhos de loteria ou príncipes estrangeiros. Eles se tornaram muito mais sofisticados, aproveitando o medo, distração, desconhecimento ou ainda oportunidades de recompensas para o cliente.
Geralmente refletem eventos atuais. São eventos com impactos econômicos globais.
Que tipos de golpes existem?
“Golpe” é um termo muito genérico. Você ouvirá todos os tipos de subcategorias, como golpes de idosos, de viagens, golpes de PIX, golpes de romance ou golpes de criptomoeda. Há uma infinidade deles por aí.
Golpes se passando por banco, em particular, funcionam pelo fraudador que representa um indivíduo em uma posição de confiança.
Eles ligam para a vítima e dizem: “Ei, estou ligando do banco. Ocorreu um problema com uma de suas contas. Precisamos proteger essa conta.” Isso está jogando com a emoção do medo da vítima. Muitas vezes, o fraudador indica um número para que o usuário ligue para confirmar o problema no banco, neste caso, o fraudador segura a linha do usuário.
Quando o usuário telefona para o banco, entra outra pessoa confirmando que existe um problema no banco. Uma vez que o fraudador tenha convencido a vítima de que ela é quem diz ser e que está nessa posição de confiança, a vítima realizará ações sob instrução do fraudador.
Uma vez que a vítima faz isso, o fraudador desliga o telefone e move o dinheiro procurando o método mais fácil para sacar.
A idade da vítima afeta sua suscetibilidade a golpes?
Um equívoco comum é que clientes mais velhos e vulneráveis são mais propensos a serem vítimas de golpes. Isso simplesmente não é verdade. A análise de dados mostra as gerações mais jovens, bem como as gerações mais velhas e todos aqueles intermediários que podem sucumbir a golpes.
Existem várias hipóteses sobre o porquê disso. Mas fundamentalmente, os bancos precisam estar preparados para se envolver com clientes de todas as idades e origens para defender com sucesso seus ativos.
Há algumas coisas de que estamos cientes quando se trata de respostas geracionais a golpes.
Outro golpe muito famoso na região é o golpe do Whatsapp falso. A América Latina como um todo adotou o Whatsapp como comunicador instantâneo preferido dos usuários. Os fraudadores, sabendo disso, coletam via redes sociais ou até mesmo por dados vazados na dark web. Em posse de uma fotografia de um usuário de whatsapp, o fraudador se faz passar por outra pessoa, muitas vezes com mensagens genéricas, dizendo que a pessoa trocou de número, e pede para a pessoa apagar o antigo contato e registrar na agenda o contato novo.
Após alguns instantes o fraudador diz que está com um problema devido a troca do número, e que não consegue pagar uma conta ou fazer uma transferência.
O fraudador passa números de uma conta para ser feito um depósito, e pronto, o dinheiro foi desviado.
Quando a fraude é com os mais jovens, eles tendem a sucumbir a fraudes relacionadas a recompensa e a distração.
Neste caso, o fraudador envia uma mensagem de texto, ou um email dizendo que ao se registrar-se em um link, o jovem terá acesso a cupons de desconto, ou pede que o usuário indique amigos para a campanha, e que ao indicar os amigos, ele ganhará um brinde. Para ganhar a recompensa,o usuário clica em um link que poderá dar acesso ao seu celular, seu email, redes sociais ou ainda a sua conta bancária.
Vivemos em uma cultura em que as pessoas querem coisas agora e querem ganhar dinheiro rápido. Esse é geralmente um dos atrativos da criptografia. Os golpes de criptografia são realmente quentes, mas muitas vezes parecem bons demais para ser verdade.
Como os bancos podem combater golpes?
Há três coisas que os bancos podem fazer para impedir os golpes. Adote a tecnologia certa. Isso é crítico. Há um grande número de tecnologias de fraude disponíveis no mercado. Nem todos eles são eficazes na detecção de fraudes. Os bancos precisam ser seletivos e escolher o caminho certo para ter sucesso.
Use os dados da maneira correta
Em alguns casos, um banco empregará três ou quatro soluções pontuais diferentes. Adote a tecnologia certa. Isso é crítico. Há um grande número de tecnologias de fraude disponíveis no mercado. Nem todos eles são eficazes na detecção de fraudes. Os bancos precisam ser seletivos e escolher o caminho certo para ter sucesso.
O que o banco realmente precisa fazer é ter um serviço central que permita utilizar esses dados em um só lugar e obter o máximo valor desses dados.
Outra dica é educar os clientes.
Educação e conscientização são absolutamente essenciais para qualquer campanha de detecção de golpes bem-sucedida.
Os golpes são tão comuns que a educação e a conscientização precisam assumir formas diferentes.
Rotular os dados das fraudes são muito importante
A rotulagem é importante não apenas para impedir fraudes, mas para impedir fraudes em geral.
A Feedzai é uma plataforma liderada por Inteligência artificial o que significa que utiliza machine learning para proteger melhor seus clientes e seus ativos.
Há um velho ditado no machine learning que diz que se você inserir dados ruins, obterá resultados ruins. A chave para inserir bons dados e garantir que você não caia nessa armadilha é rotular seus dados de fraude.
Isso pode vir de duas maneiras. Um, um rótulo de fraude binária para dizer: “Esta transação é fraude ou não é”.
Mas isso é suficiente?
Não. É importante aplicar uma categoria de fraude a esta etiqueta.
As variadas formas e tipos de fraudes e golpes acontecem de maneiras muito diferentes. Portanto, é importante que os modelos e as regras possam se diferenciar nesse nível para obter melhores resultados.
O benefício da rotulagem da perspectiva do banco é que bons dados, equivalem a melhores resultados de uma ferramenta como o Feedzai.
Isso resulta em melhores taxas de detecção e menores falsos positivos – ambos os principais KPIs de qualquer estratégia de fraude.
Como a Feedzai se mantém na vanguarda da tecnologia?
Há duas coisas aqui quando se trata de Feedzai ficar por dentro de novos golpes.
Primeiro, investimos 26% da receita da empresa em P&D.
O que isso significa?
Isso significa que as ideias de ponta que estamos criando nos laboratórios podem percorrer o ecossistema de desenvolvimento de produtos e acabar nas mãos de nossos clientes. Isso permite que nossos clientes usem constantemente os melhores recursos disponíveis no mercado para proteger melhor seus próprios clientes contra golpes e proteger seus orçamentos de fraude e seus resultados financeiros.
Em segundo lugar, a Feedzai tem a sorte de trabalhar com alguns dos maiores bancos do mundo. Isso significa que obtemos insights fantásticos sobre como a fraude está ocorrendo. Essa percepção nos permite não apenas conduzir nossa P&D de nosso próprio laboratório e nossa própria pesquisa, mas também compartilhar essa inteligência em nossa base de clientes.
A Feedzai pode reagir a novas formas de golpes e fraudes de forma rápida e alertar proativamente os outros clientes que isso é o que estamos vendo na indústria e é muito provável que apareça em seu caminho.
É assim que a fraude funciona.
Vocês devem se preparar e se proteger melhor agora. Conosco, sua instituição se move de um estado de fraude reativa para um estado de fraude proativo, que é absolutamente o lugar-chave para se estar quando se trata de detecção forte.
Se você estiver procurando por uma solução contra fraudes que ofereça forte proteção contra golpes, gostaríamos de ajudá-lo.
Agende uma demonstração conosco hoje para ver como nossos especialistas e nossa tecnologia podem reduzir fraudes e aumentar o crescimento.
Evite a fraude antes que aconteça. Conheça a Feedzai.
