Qual é o segredo para uma forte conformidade com a antilavagem de dinheiro? Pessoas fortes

Os bancos têm um papel central a desempenhar na luta contra a lavagem de dinheiro. Para que os bancos tenham sucesso, eles precisam de pessoas motivadas, motivadas a ver seu empregador implementar programas de conformidade contra a lavagem de dinheiro fortes e eficazes. Veja como uma mudança real começa do zero – e o que o mercado pode nos ensinar sobre como tornar a conformidade com a antilavagem de dinheiro uma realidade.

O Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime pinta uma imagem nítida dos esforços globais de conformidade com a antilavagem de dinheiro. Na extremidade inferior, o valor estimado da lavagem de dinheiro em apenas um ano está perto de US $800 bilhões. Estimativas mais altas colocam o número anual perto de US $2 trilhões, ou cerca de 5% do PIB global.

Essas atividades criminosas estão interconectadas e envolvem uma série de comportamentos horríveis e conhecidos que têm um impacto devastador na vida das pessoas. Comércio de armas, tráfico sexual, corrupção e terrorismo são apenas algumas das atrocidades financiadas por lavadores de dinheiro que resultam em profundo sofrimento humano.

Estimativas de baixo e alto valor dos esforços globais de lavagem de dinheiro, de acordo com o Escritório das Nações Unidas sobre Drogas e Crime.

Uma vez que o dinheiro sujo entra no sistema financeiro, é difícil identificar sua fonte ilícita. É por isso que as instituições financeiras (IFs) precisam de fortes ferramentas de monitoramento de transações e pessoas dedicadas na linha de frente para monitorar padrões suspeitos que ajudarão a levar os lavadores de dinheiro à justiça.

Mas monitorar milhões de transações para separar atividades legítimas de malfeitores e lavadores de dinheiro pode parecer mais difícil do que procurar uma agulha em um palheiro. Afinal, você pode usar um ímã para puxar a agulha do feno. A tarefa é mais como usar um ímã para retirar uma única agulha de um monte de sucata.

Isso basicamente resume a tarefa quase hercúlea que o monitoramento de transações costuma parecer para os bancos. E também há as consequências a serem consideradas. Os bancos podem enfrentar multas significativas, reputações prejudicadas, e funcionários e executivos podem até mesmo arriscar pena de prisão se a lavagem de dinheiro acontecer sob sua supervisão.

Não tem que ser assim.

A mudança real é possível quando pessoas dedicadas – incluindo executivos de conformidade, diretores de risco (CROs) e profissionais de antilavagem de dinheiro – trabalham para garantir que seus bancos abordem a conformidade de antilavagem de dinheiro de forma diferente. Isso pode parecer intimidador, mas como disse em uma entrevista o ex-agente da alfândega dos EUA Robert Mazur, cujos esforços expuseram as operações criminosas de lavagem de Pablo Escobar, são essas pessoas comuns que podem descobrir padrões de dinheiro sujo, que não mudaram muito desde o apogeu de Escobar. Mazur ressaltou que ele mesmo fez isso e que todos nós podemos ser melhores na identificação de comportamentos suspeitos de movimentação de dinheiro.

Mudar os hábitos de inércia na antilavagem de dinheiro requer indivíduos motivados e equipes de liderança do banco que se dedicam a implementar mudanças em toda a organização. Também requer parceiros de tecnologia que tragam experiência e soluções de tecnologia robustas para a luta antilavagem de dinheiro. Veja como cada um desses elementos permite uma estratégia de conformidade antilavagem de dinheiro mais poderosa e completa.

Uma forte iniciativa de conformidade com a antilavagem de dinheiro precisa de uma equipe forte

Já dissemos isso antes e vamos dizer de novo.

A mudança começa com indivíduos que desejam ver as coisas feitas de maneira diferente. A frase pode soar como palavras-chave de negócios, mas é importante lembrar que a lavagem de dinheiro envolve pessoas reais e incalculável sofrimento humano. A mudança real começa quando mais pessoas comuns dizem “chega” e trabalham para fazer uma diferença impactante.
Se você precisar de um exemplo da vida real, considere a última vez que você entrou na seção de laticínios de seu supermercado.

Pense em todas as opções de leite disponíveis. Não faz muito tempo, o leite de vaca era o status quo, com poucas alternativas disponíveis, se é que havia alguma. Além do mais, o leite retirado das vacas era feito com práticas terríveis. Hoje, a maioria dos supermercados pode fornecer diferentes opções de leite de fontes não lácteas, incluindo amêndoa, coco e aveia. Leite lácteo ainda está disponível, mas há mais opções orgânicas e sem crueldade disponíveis.

É importante lembrar que a geração do milênio é um dos grupos demográficos mais influentes no local de trabalho e deseja que suas empresas estejam igualmente focadas em fazer uma diferença positiva no mundo. Isso significa que oferecer leite puro de aveia na sala de reuniões da FinTech é bom para sua reputação, seu negócio e pode ajudar a recrutar os melhores talentos.

A motivação para mudar o mercado de leite também pode ser aplicada ao combate à lavagem de dinheiro. Não seja um dinossauro que lamenta a dificuldade do desafio. Aceite o desafio e faça a diferença! Seus filhos vão agradecer, assim como seus funcionários e investidores!

As lições aprendidas com a transformação do mercado de leite podem ser aplicadas no combate à lavagem de dinheiro. Em última análise, foi a primeira decisão a tomar uma posição que levou a uma mudança reconhecível. A reforma da antilavagem de dinheiro e o monitoramento aprimorado de transações começam com algumas pessoas insistindo que o status quo não é bom o suficiente e convencendo sua liderança de que sua instituição financeira (IF) poderia liderar a mudança contra dinheiro lavado. O primeiro passo para a mudança e na luta contra a lavagem de dinheiro começa com VOCÊ!

Liderança com foco na mudança fortalece a luta contra a lavagem de dinheiro

Mudar a luta antilavagem de dinheiro também deve subir ao nível de liderança. Os executivos do banco e as equipes de liderança devem certificar-se de que sua organização está fazendo tudo o que pode para impedir a lavagem de dinheiro.
Considere o escândalo do Danske Bank.

O ex-CEO Thomas Borgen foi forçado a renunciar em desgraça pelo papel que o banco dinamarquês desempenhou ao permitir que cerca de US $ 224 bilhões em dinheiro lavados em transacionarem por meio de uma filial adquirida na Estonia entre 2007 e 2015. Sua casa foi invadida por autoridades dinamarquesas e promotores entraram com acusações. Mas os problemas do Danske Bank não terminaram com a renúncia de Borgen. O banco continua sob investigação por várias agências de aplicação da lei e pode enfrentar multas significativas.

A reputação pode levar anos para ser construída, mas muito menos tempo para se arruinar, como destaca o caso do Danske Bank. É por isso que toda a equipe, dos analistas juniores à gerência, deve trabalhar para tornar a antilavagem de dinheiro uma prioridade em toda a organização, e não um exercício de seleção. As equipes de liderança devem demonstrar seu compromisso com a antilavagem de dinheiro, implementando novos programas de treinamento e educação para ajudar os funcionários a identificar padrões suspeitos.

As Soluções de Tecnologia de Conformidade antilavagem de dinheiro precisam revisar milhões de transações e determinar quais devem ser sinalizadas como suspeitas pode ser uma tarefa difícil para os seres humanos. Portanto, se os lavadores de dinheiro abrirem com sucesso uma conta bancária, os funcionários do banco provavelmente terão dificuldade em identificar transações suspeitas.

As soluções de monitoramento de transações podem usar inteligência artificial (IA) para ajudar os bancos a encontrar as agulhas na sucata. Essas soluções são treinadas para revisar milhões de transações em segundos e destacar padrões que, de outra forma, passariam despercebidos pelos seres humanos. Por exemplo, as ferramentas baseadas em IA podem dizer se uma conta vinculada a um cliente que afirma ser dono de uma padaria está se comportando de forma suspeita. As ferramentas podem ver que a “padaria” está vendendo um volume extraordinário de muffins e scones para seu tamanho, mas não tem nenhuma outra atividade de transação associada, como folha de pagamento, aluguel ou suprimentos. A IA pode alertar os analistas sobre essas discrepâncias e que esse negócio merece uma investigação mais profunda.

Pessoas motivadas precisam das ferramentas mais eficazes à sua disposição se quiserem ser eficazes em seus esforços de antilavagem de dinheiro. Você pode alienar seu melhor talento se não os capacitar com a melhor tecnologia. Afinal, o trabalho deles é proteger o seu negócio. Portanto, sua prioridade deve ser tornar o trabalho deles mais fácil e fornecer a eles um sistema de monitoramento de transações que lhes permita localizar malfeitores rapidamente.

Novas fontes de dados

Conhecimento é poder na luta contra a lavagem de dinheiro, e os funcionários do banco precisam de dados para lutar com mais eficácia. As soluções de IA também podem fornecer aos bancos uma grande quantidade de dados que ajudam os bancos e funcionários a entender melhor como operam os malfeitores.

Os dados das soluções de monitoramento de transações podem destacar como os criminosos ocultaram sua verdadeira natureza, permitindo que os bancos ajustassem suas estratégias de antilavagem de dinheiro de acordo. Esses insights podem capacitar bancos e pessoas a se educarem continuamente sobre os padrões atuais e emergentes de lavagem de dinheiro.
Mazur destacou que os bancos também podem colaborar de forma mais eficaz e compartilhar seus conhecimentos graças à legislação como a 314 (b) do Patriot Act dos Estados Unidos.

Lavadores de dinheiro, observou ele, podem se esconder atrás de “negação plausível” para esconder sua verdadeira intenção dos bancos. O U.S.A. Patriot Act, no entanto, permite que os bancos (legalmente) compartilhem seus insights em uma plataforma centralizada e contribuam para o conhecimento coletivo da indústria.

Globalmente, esse princípio também é incentivado nos Princípios do GAFI e nos novos regulamentos pendentes.

Quanto mais percepções forem reunidas, mais eficazes os bancos e seus funcionários em todo o mundo compreenderão e impedirão a lavagem de dinheiro.

Principais vantagens

Pessoas dedicadas precisam das ferramentas certas para realizar seus trabalhos da maneira mais eficaz possível. As soluções de monitoramento de transações podem ajudar as equipes a revisar rapidamente milhões de pontos de dados e identificar padrões duvidosos, tudo a partir de uma plataforma centralizada.

Os funcionários podem estudar mais a fundo esses dados para entender como os lavadores de dinheiro estão ajustando seus hábitos e antecipar o que farão em seguida. A liderança de apoio ajuda seus esforços, trazendo toda a organização para a causa.

É necessário que pessoas comuns comprometidas em proteger os bancos de serem amarradas a atividades criminosas parem os lavadores de dinheiro em seu caminho.

A tarefa pode ser desafiadora e até ingrata, mas diferenças reais podem ser feitas quando cada funcionário do banco acredita que pode fazer uma diferença real.

Lembre-se disso da próxima vez que contar a quantidade de opções de leite no supermercado.