Em 15 de agosto, grande parte do mundo assistiu com uma mistura de horror, choque e tristeza enquanto o Talibã rapidamente recuperava o controle do Afeganistão após uma guerra de 20 anos. Imagens de cidadãos afegãos agarrados a aviões em uma tentativa desesperada de escapar do grupo militante ficarão para sempre gravadas em nossas memórias. Infelizmente, podemos estar testemunhando apenas o começo dos problemas do Afeganistão. O ressurgimento do Talibã provavelmente abrirá novos caminhos para atividades de lavagem de dinheiro e uma série de atrocidades que apóia.
Quem é mais afetado pelo ressurgimento do Talibã?
A maior questão para a comunidade global é quem será mais afetado pelo retorno do Talibã ao poder. A resposta mais óbvia, claro, é o povo do Afeganistão. Isso é especialmente verdadeiro para mulheres e meninas que conquistaram muitos direitos civis, incluindo o direito de trabalhar e frequentar a escola nos últimos 20 anos.
A escravidão humana é apenas uma das atividades criminosas que alimentam as operações do Talibã. O grupo também está ligado a extorsões, sequestros, crianças soldados e colaboração com organizações terroristas como a Al Qaeda. Sua fonte de receita mais lucrativa, no entanto, vem do tráfico de drogas. A ONU estima que a receita do comércio de ópio afegão tenha variado em anos recentes, entre US$ 1,2 bilhão e US$ 6,6 bilhões anuais com o cultivo da papoula do ópio. Simultaneamente, o Talibã também contornou as sanções da ONU e arrecadou receitas de operações de mineração ilegais.
Todas essas atividades criminosas terão impactos reais em pessoas reais. Permitir que o Talibã expanda seu acesso a serviços bancários legítimos pode ter sérias consequências para o ecossistema financeiro global e para os muitos bancos que servem como porta de entrada.
Os desafios Antilavagem de dinheiro do Talibã para os bancos
Antes que os bancos possam decidir a estratégia de risco mais apropriada para lidar com um governo afegão comandado pelo Talibã, é importante entender os desafios que os bancos enfrentam.
Em primeiro lugar, o Talibã historicamente ficou fora dos canais bancários tradicionais.
Em vez disso, o grupo confiou fortemente em cédulas físicas dos EUA e em um sistema de comércio informal conhecido como hawala para conduzir seus negócios. No entanto, o Talibã agora está no controle do Banco Central do Afeganistão (Da Afghanistan Bank – DAB), que possui moeda estrangeira, ouro e acesso a uma grande rede financeira global por meio de sua rede de agências. É seguro presumir que eles estão altamente motivados para adotar ferramentas modernas de serviços financeiros para expandir seu alcance e ampliar sua base de clientes em potencial.
Em segundo lugar, a reação automática da comunidade global será emitir sanções. O governo Biden já tomou medidas para congelar mais de US$ 10 bilhões em ativos mantidos em instituições financeiras dos EUA. O objetivo é aplicar pressão financeira ao governo controlado pelo Talibã para mudar seu tratamento às mulheres e negar a grupos terroristas uma posição no país. No entanto, como o Talibã historicamente evitou os sistemas bancários convencionais, as sanções podem ser ineficazes.
Finalmente, o Talibã agora controla essencialmente uma das maiores reservas de recursos naturais de que o mundo precisa desesperadamente. Isso inclui materiais como cobre, ouro, ferro e lítio. O valor desses recursos é estimado em cerca de US$ 1 trilhão. Isso dá ao Talibã uma vantagem considerável ao lidar com interesses externos e, potencialmente, dá-lhes capital político com o qual negociar.
Esta combinação de fatores – um grupo militante linha-dura acostumado a operar fora dos bancos tradicionais, capaz de evitar sérios danos de sanções e com acesso a um tesouro de recursos procurados – significa que o Afeganistão pode se tornar o centro mundial de atividades de lavagem de dinheiro sob o Talibã. Os bancos precisarão revisar seriamente suas estratégias de antilavagem de dinheiro à medida que se ajustam ao impacto do governo controlado pelo Talibã.
Como os bancos podem lidar com a lavagem de dinheiro sob o Talibã
Então, como os bancos e instituições financeiras podem lidar com essas novas realidades? Com a situação mudando rapidamente no Afeganistão, os bancos precisam permanecer vigilantes sobre as últimas atualizações das sanções e como suas operações estão conectadas ao regime do Talibã.
Aqui estão algumas etapas cruciais a serem seguidas por enquanto.
Cuidado com os intermediários
Conforme observado anteriormente, o Talibã agora controla um vasto estoque de recursos. Isso significa que várias entidades globais, de governos a corporações multinacionais, provavelmente desejam ter acesso a eles para seus próprios fins.
Quando novas sanções forem emitidas, os atores intermediários e pessoas politicamente expostas (PEPs) provavelmente serão alavancados para se envolverem com as forças do Talibã para acessar os recursos. Os bancos devem examinar profundamente as relações entre aqueles que usam seus serviços e aqueles conectados por um, dois ou mais graus aos interesses relacionados ao Afeganistão.
Observando as partes conectadas por meio de análise das transações e pontuando o risco geral, os bancos devem ser capazes de identificar padrões de atividade potencialmente suspeitos que podem ser indicativos de evasão de sanções.
Identifique os clientes e conheça sua exposição ao risco
Os bancos também devem observar como o dinheiro entra e sai do país e pesquisar a relação correspondente com os parceiros bancários. Entender se outros bancos ou entidades têm laços com o Afeganistão ou estão trabalhando para direcionar dinheiro para dentro ou para fora do país deve ser uma prioridade para os bancos enquanto ajustam suas políticas de antilavagem de dinheiro.
Depois que os bancos identificam relacionamentos com bancos correspondentes, clientes e entidades legais localizadas ou conectadas ao Afeganistão, eles podem analisar esses grupos em busca de transações suspeitas, comportamento de risco e mídia adversa.
Saber da exposição ao risco dessas entidades será fundamental para os bancos, à medida que atualizam suas estratégias de conformidade de antilavagem de dinheiro para lidar com o retorno do Talibã. Os bancos precisarão confiar fortemente em soluções de triagem e gerenciamento de risco para monitorar sua base de clientes em relação a atualizações de sanções em evolução, designações dos atores intermediários e pessoas politicamente expostas (PEPs) e novas mídias adversas à medida que as atualizações com o Afeganistão evoluem.
Fique atento às mudanças de política
Algumas sanções já foram emitidas contra membros conhecidos do Talibã. Mas a situação está mudando rapidamente e novas sanções são esperadas. Os bancos devem ficar atentos às atualizações de sanções mais recentes para garantir que não forneçam refúgio seguro ou processem transações inadvertidamente para indivíduos ou entidades visadas. As atualizações de sanções vão colocar pressão sobre as equipes dentro dos bancos para responder rapidamente para garantir que eles atualizem seus sistemas para contabilizar novos nomes ou entidades. Existem oportunidades para observar a automação nesses processos para reduzir as despesas gerais e os custos de propriedade.
Siga a cadeia de abastecimento
O Talibã e seus apoiadores provavelmente buscarão continuar lucrando com suas atividades criminosas lucrativas e, ao fazer isso, precisarão ocultar a origem e o movimento do dinheiro. É essencial monitorar como a cadeia de suprimentos de uma empresa interage com entidades no Afeganistão e conectadas a ele para avaliar se algo suspeito está em andamento. Por exemplo, o monitoramento baseado no comércio será crucial para determinar se um contêiner de transporte que entrega materiais como minério de ferro também é usado para conter drogas ilegais, pessoas traficadas ou dinheiro vivo.
Os bancos precisarão monitorar de perto se as transações associadas a bens e materiais enviados para dentro e fora da região e os participantes conectados à cadeia de suprimentos parecem normais ou fora da atividade esperada.
Os próximos meses e semanas serão repletos de incertezas à medida que as evacuações continuam e os líderes de todo o mundo desenvolvam estratégias para lidar com o governo Talibã no Afeganistão. A situação será fluida durante este período e as sanções, sem dúvida, mudarão no curto prazo.
Os bancos e instituições financeiras devem estar atentos à mudança constante da realidade e garantir que se mantêm em conformidade com os regulamentos de antilavagem de dinheiro, mesmo que sejam rapidamente atualizados.
A atividade de lavagem de dinheiro está prestes a aumentar sob o regime do Talibã no Afeganistão. Os bancos podem fazer sua parte entendendo como seus clientes e entidades podem estar expostos a um risco maior durante esse período de incerteza e relatando atividades suspeitas ou atípicas.
Encontrar o equilíbrio certo entre a detecção de violações de sanções e o processamento de pagamentos de clientes legítimos sem atrasos desnecessários é um dos maiores desafios no rastreio de transações da antilavagem de dinheiro.
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