Os pagamentos instantâneos estão revolucionando os serviços financeiros, assim como a entrega rápida e os filmes sob demanda transformaram as compras online e o entretenimento. Os consumidores podem enviar ou receber dinheiro instantaneamente quando necessário, de forma fácil e segura. No entanto, a fraude em tempo real ameaça a confiança nesses pagamentos. Os bancos precisam da tecnologia de biometria comportamental para garantir que os pagamentos em tempo real sejam rápidos, seguros e convenientes para os consumidores.
Neste artigo, exploraremos por que a biometria comportamental é cada vez mais vital para manter os pagamentos em tempo real seguros.
3 Desafios-Chave dos Pagamentos em Tempo Real
Apesar das conveniências dos pagamentos em tempo real, alguns desafios centrais permanecem. Estes incluem:
-
Apesar das conveniências dos pagamentos em tempo real, alguns desafios centrais
permanecem. Estes incluem:
A velocidade dos pagamentos em tempo real beneficia tanto os fraudadores quanto os clientes legítimos. Os agentes mal-intencionados podem explorar a rapidez das transações, resultando em perdas financeiras tanto para os consumidores quanto para suas instituições financeiras. Os protocolos de segurança tradicionais não são suficientes para proteger os clientes em um ambiente tão acelerado.
Como as Soluções Atuais Abordam os Desafios de Fraude e Segurança
- Autenticação Multifator (MFA). A autenticação multifator adiciona uma camada adicional de segurança, exigindo uma segunda forma de verificação para aumentar a proteção. Isso pode incluir senhas, PINs e códigos de uso único (OTPs). Também pode incluir dados biométricos, como reconhecimento facial ou digital.
- Perfil de dispositivo. Esta técnica cria um perfil do dispositivo do usuário com base em características como sistema operacional, endereço IP e tipo de navegador. O sistema sinaliza qualquer desvio importante deste perfil como potencialmente suspeito.
- Monitoramento de Transações e Pontuação de Risco. A análise avançada detecta fraudes, revisando os dados de transações em busca de padrões incomuns. Isso pode incluir atividades como valores estranhos, locais inesperados ou transações com comerciantes de risco.
2. Infraestrutura Tecnológica
Os esquemas de pagamento em tempo real estão em diferentes estágios em todo o mundo. Muitos países ainda dependem de sistemas legados baseados em regras desatualizadas, que não possuem a infraestrutura para suportar serviços de pagamento em tempo real. Compromissos governamentais significativos são frequentemente necessários para construir essa infraestrutura, tornando-a uma questão complexa em algumas regiões.
Como as Soluções Atuais Abordam os Desafios da Infraestrutura Tecnológica
- Soluções Baseadas em Nuvem. Algumas soluções de mercado existentes utilizam a computação em nuvem, que fornece serviços de pagamento em tempo real escaláveis e flexíveis, sem grandes investimentos em infraestrutura física. Isso é particularmente útil em áreas com sistemas mais antigos.
- APIs Abertas. APIs padronizadas permitem que instituições financeiras e redes de pagamento se conectem facilmente com sistemas de pagamento em tempo real, promovendo uma adoção mais ampla, apesar das diferentes infraestruturas.
- Atualizações Incrementais. Algumas regiões optam por aprimorar seus sistemas atuais gradualmente. Isso significa implementar recursos de pagamento em tempo real passo a passo para evitar a interrupção de uma revisão completa do sistema.
3. Fricção na Experiência do Usuário
Muitos sistemas de pagamento em tempo real existentes exigem várias etapas de verificação, especialmente para transações maiores. Isso pode tornar o processo complicado e frustrante, em comparação com os métodos de pagamento tradicionais. Também prejudica a conveniência dos pagamentos em tempo real que os clientes esperam.
Como a Feedzai Protege Pagamentos em Tempo Real com Biometria Comportamental
- Pagamentos com um Clique. Armazenar com segurança as credenciais e informações de pagamento do usuário permite transações com um único clique com comerciantes confiáveis, simplificando o processo para compras frequentes.
- Tokenização. Ao substituir os detalhes de pagamento sensíveis (como números de cartão de crédito) por tokens exclusivos, os usuários podem evitar inserir essas informações repetidamente, tornando o processo de pagamento muito mais rápido.
Como a Feedzai Protege Pagamentos em Tempo Real com Biometria Comportamental
O ritmo acelerado da fraude no ecossistema de pagamentos em tempo real coloca tanto as instituições financeiras quanto os consumidores em risco. Essas perdas comprometem tanto a experiência do cliente quanto os resultados financeiros da instituição.
As instituições financeiras devem garantir que a prevenção à fraude seja inerente às suas capacidades de pagamento em tempo real. A solução Digital Trust da Feedzai aborda esses pontos problemáticos, concentrando-se em três áreas principais: coletar, revelar e responder.
Os bancos protegem os clientes com coleta contínua de dados, avaliação do risco do cliente e atuação rápida. Isso ajuda a proteger os clientes sem causar inconvenientes. A biometria comportamental é crucial para coletar e estudar dados sobre como um usuário normalmente se comporta. Isso inclui sua velocidade de digitação, movimentos do mouse e interações com seu dispositivo.
Veja como a solução Digital Trust da Feedzai usa a biometria comportamental para manter as transações de pagamento em tempo real seguras.
Construir um Perfil de Cliente Único
A Biometria Comportamental aprimora a segurança, analisando interações e comportamentos digitais, contribuindo para a construção de um perfil de linha de base do comportamento normal de um usuário individual. Este perfil é conhecido como BionicID™. Este banco de dados exclusivo permite que os bancos identifiquem proativamente atividades suspeitas antes que um pagamento em tempo real seja enviado. Além disso, a solução opera silenciosamente, permitindo proteção contínua contra atividades criminosas e garantindo a privacidade do cliente.
Padronizar a Autenticação para Pagamentos em Tempo Real
Muitos métodos tradicionais de autenticação estão vinculados a plataformas específicas e incluem chamadas de API para vários provedores. Enquanto isso, a biometria comportamental abre caminho para uma abordagem mais padronizada para a autenticação de pagamentos em tempo real. A biometria comportamental tornou-se fundamental na identificação de fraudes a montante para proteger o dinheiro dos clientes. Ela melhora a experiência do cliente, o que levará a uma adoção mais ampla em regiões com diferentes infraestruturas de pagamento.
Reduzir o Atrito do Cliente com Autenticação Passiva
As instituições financeiras podem reduzir o risco e o atrito do cliente, analisando o comportamento do usuário e identificando anomalias continuamente – tudo sem coletar informações de identificação pessoal. Isso reduz a necessidade de MFA, o que retarda a experiência bancária e frustra os clientes.
Por que as Instituições Financeiras Devem Considerar a Feedzai?
Os pagamentos em tempo real estão se tornando cada vez mais a norma, mas vêm com desafios de segurança significativos. Os métodos tradicionais de detecção e prevenção de fraudes não são mais suficientes para acompanhar as sofisticadas ameaças cibernéticas.
A solução Digital Trust da Feedzai utiliza biometria comportamental e análises avançadas para manter os pagamentos em tempo real seguros.
Ao escolher a Feedzai, as instituições financeiras podem aproveitar os benefícios da biometria comportamental e obter uma série de vantagens para manter os pagamentos em tempo real seguros. Esses benefícios incluem:
Verificação Abrangente do Cliente
Examinamos os BionicIDs dos clientes em cada interação. Os BionicIDs consistem em ações biométricas online, padrões de comportamento, dados do dispositivo, comportamento da conta, geolocalização e muito mais. Essa abordagem holística identifica atividades anormais e garante que cada interação do cliente seja autenticada, reduzindo o risco de fraude.
Atualizações Híbridas de IA
Os BionicIDs dos clientes são analisados, atualizados e verificados a cada interação com a tecnologia Hybrid AI. As instituições financeiras podem conhecer seus clientes e protegê-los continuamente durante cada sessão e interação em sua jornada. O processo de atualização dinâmica garante que as medidas de segurança evoluam juntamente com as ameaças emergentes.
Experiência Silenciosa do Cliente
Evite o atrito do cliente autenticando silenciosamente os usuários a cada interação, sem a necessidade de métodos de verificação que induzam ao atrito. Os clientes desfrutam de uma experiência sem atrito, enquanto a instituição financeira pode bloquear com segurança transações fraudulentas ou tentativas de golpe. Esse equilíbrio entre segurança e experiência do usuário é crucial para manter a satisfação e a confiança do cliente.
Defesa Ativa
Impeça malware que rouba identidades ou ataques de phishing, evitando que os usuários sejam manipulados para comprometer suas credenciais. A solução também protege os clientes contra malware de sequestro de sessão do Remote Access Trojan (RAT) automaticamente, usando autenticação intensificada ou ações de logout automático da sessão. Esse mecanismo de defesa proativa é vital para proteger informações confidenciais.
Implementação em Tempo Real
Todos os dados de interação do BionicID do cliente são pré-integrados ao Monitoramento de Transações da Feedzai para bancos. Os dados também podem ser integrados a outros sistemas de monitoramento de transações ou sistemas SIEM para melhorar a tomada de decisões de monitoramento de transações. A solução é fácil de instalar e usar imediatamente, ajudando os bancos a melhorar sua segurança de forma rápida e eficaz.
Modelos de Implantação Flexíveis
A solução está disponível pré-integrada com a solução da Feedzai de Fraude Transacional para Bancos, como uma opção autônoma ou em conjunto com outras soluções de Monitoramento de Transações, SIEMs ou outros sistemas de gerenciamento de fraude via APIs. Essa flexibilidade permite que as instituições financeiras adaptem suas soluções de segurança às suas necessidades específicas e aos sistemas existentes.
As instituições financeiras devem estar à frente das ameaças de fraude para garantir que os pagamentos em tempo real permaneçam seguros. A biometria comportamental combinada com IA avançada oferece uma solução robusta, adaptável e fácil de usar.
Assim como suas entregas e opções de entretenimento no mesmo dia, os consumidores esperam que suas transações de pagamento sejam convenientes, perfeitas e seguras. Faça parceria com a Feedzai para colocar a biometria comportamental na vanguarda de seus esforços de segurança de pagamentos em tempo real.
