Criar uma Cultura de Conformidade para Impulsionar o Crescimento

Em um mundo onde oitenta e um por cento da geração do milênio espera que as organizações façam um compromisso público de serem bons cidadãos corporativos e mais de nove em dez milênicos mudariam de marca para uma associada a uma causa, é hora de as instituições financeiras deixarem de pensar na conformidade como um fardo necessário. Em vez disso, olhe para isso pelo que é: uma oportunidade de crescimento – tanto para o negócio quanto para a marca.

O combate a crimes financeiros não é apenas uma reponsabilidade regulatória no setor das instituições financeiras – é também um investimento em sua identidade corporativa. Um escândalo de antilavagem de dinheiro pode associar para sempre a marca de uma instituição financeira como beneficiária da atividade criminal subjacente, tal como traficantes que vendem mulheres jovens para a escravidão ou narcotraficantes que causam a morte de inocentes como danos colaterais. A atividade ilegal que gera todo esse ‘dinheiro sujo’ arruina vidas e destrói comunidades. O dinheiro que poderia ter sido investido na construção de escolas e na reconstrução de indústrias, agora é desviado para ajudar a curar essas vidas destroçadas.

Quando consideradas deste ponto de vista, as equipes de conformidade não são mais uma unidade de prevenção de negócios, mas sim uma unidade de crescimento de negócios. São as pessoas responsáveis por garantir o valor e longevidade da reputação dos bancos com clientes, reguladores e investidores, o que se traduz em valor real e duradouro.

Essa nova perspectiva ajuda a capacitar as equipes de conformidade, que devem trabalhar em conjunto com a equipe de marketing de uma instituição financeira. Afinal, onde mais em um banco você pode encontrar uma equipe encarregada de colocar a coisa certa acima do resultado final? É uma história cativante e agora é hora de contá-la!

Aqui está mais uma ótima razão para adotar a cultura de conformidade: as regulamentações não vão a lugar nenhum. Você pode contar com elas para serem atualizadas continuamente. Mesmo que os bancos tenham começado o ano tendo que cumprir a Quinta Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD5), antes do final do ano, eles terão que cumprir a Sexta Diretiva de Combate à Lavagem de Dinheiro (AMLD6).

Para acompanhar as regulamentações que estão em constante mudança e estimular o crescimento, desenvolva uma cultura de conformidade em toda a sua organização, incluindo a liderança. Ao fazê-lo, você casará o crescimento e a conformidade em vez de colocá-los em conflito em com o outro.

3 maneiras para impulsionar o crescimento por meio de uma cultura de conformidade

Humanizar a conformidade

Pode ser fácil focar nos desafios da conformidade e esquecer o porquê. Por que todas essas regulamentações são aprovadas? Temos que entender por que isso é importante. Muitas pessoas pensam em lavagem de dinheiro apenas em categorias de uma evasão fiscal ou um contabilista manhoso. Mas isso não é verdade. As decisões que as instituições financeiras tomam podem afetar se um bebê morre de fome em outras partes do mundo. Parece dramático, mas é verdade.

Construa uma cultura que reconheça que não dizer nada é ser cúmplice. A verdadeira mudança só acontece quando nos conectamos ao porquê ela é importante. Aqui estão algumas razões urgentes pelas quais é crucial impedir que os criminosos lavem dinheiro.

Tráfico humano

Tráfico humano refere-se ao uso de violência, engano e coerção para aprisionar alguém a fim de obter lucros financeiros. Os traficantes de pessoas estupram crianças, mulheres e homens. Eles aprisionam pessoas em trabalhos forçados e abusam fisicamente delas, muitas vezes sem qualquer escapatória.

De acordo com o Relatório Global da ONU sobre o Tráfico de Pessoas de 2018, as vítimas de tráfico são:

• 49% mulheres adultas
• 23% meninas
• 21% homens adultos
• 7% meninos

Essas não são apenas estatísticas. São mulheres como Luiza Karimova, que pensou ter encontrado um emprego de garçonete de que precisava tanto, apenas para ter seu passaporte roubado, ser enviada contra sua vontade para Dubai e forçada à escravidão sexual.

Corrupção

O crime organizado pode infiltrar instituições privadas e públicas. Subornos oferecidos aos funcionários, sejam eles CEO de empresas ou presidentes de países, corroem as sociedades e democracias. E novamente, o custo humano é enorme.

Considere o Iêmen; o país perde cerca de US$ 10 bilhões a cada ano devido à corrupção. Ainda assim, o Iêmen tem 24 milhões de pessoas que precisam de assistência, e oito milhões de pessoas que correm o risco de passar fome. Imagine o que US$ 10 bilhões por ano fariam para o povo do Iêmen? Quanto sofrimento poderia ser evitado?

Financiamento do terrorismo

Três mil vidas perdidas, seis mil pessoas feridas e um custo econômico de US$ 3,3 trilhões – essa é a devastação pessoal e financeira dos ataques de 11 de setembro de 2001 nos Estados Unidos. Tudo isso foi possível por meio de lavagem de dinheiro.

De acordo com o Centro para uma Nova Segurança Americana, ISIS e Al Queda arrecadam fundos por meio de doações privadas, patrocínio estatal e vários esquemas abomináveis, incluindo sequestro por resgate, tráfico de drogas e exploração de recursos naturais.

ISIS não mantém seu orçamento de US$ 2 bilhões debaixo do colchão. Eles o lavam em bancos. Ao enfatizar este ponto com as equipes de prevenção à fraude e lavagem de dinheiro, as organizações ajudam a garantir que não serão seus bancos que lavarão dinheiro para terroristas.

A lavagem de fundos ligados ao tráfico de seres humanos, corrupção e financiamento de terrorismo requer uma rede disposta a permitir que os criminosos continuem sem serem detectados.

Chamando essas ações de “lavagem de dinheiro”, pode ajudar algumas pessoas a ficarem insensíveis às consequências, então chamemos pelo que é: crime que gera o sofrimento humano considerável e evitável.

Ao manter o custo humano da lavagem de dinheiro em destaque em seus programas de antilavagem de dinheiro, você aumentará a responsabilidade e motivação. Torne-o pessoal; pois é.

Alavanque a tecnologia certa

Somente investindo em tecnologia podemos identificar e combater o crime financeiro hoje e amanhã, ao mesmo tempo mantendo-nos competitivos. Tecnologias avançadas fornecem benefícios empresariais que capacitam as equipes de conformidade a estarem à frente da curva e da regulamentação.

As instituições financeiras devem deixar de focar no preço por pagamento. Em vez disso, devem considerar que pagamentos mais rápidos e melhores podem ser alcançados por meio do planejamento a longo prazo e fortalecimento das equipes de conformidade para que desempenhem seus trabalhos de forma mais eficaz. A realização da devida diligência antes de comprar uma solução pode capacitar as equipes para:

• Utilizar aprendizado de máquina para transformar seus dados em previsões precisas e informações acionáveis.
• Tomar melhores decisões e garantir que você analise a “confiabilidade” de uma transação, por exemplo, usando tecnologia para identificar comportamentos regulares e sinalizar comportamentos incomuns ou suspeitos. Ao entender o risco real versus o risco inerente, você pode ajustar o comportamento de alerta para tornar os alertas mais acurados e manter os clientes que não levam a multas.

A tecnologia e as diretrizes impactam seus resultados, então porque não as aproveitar com uma vantagem competitiva? A tolerância para fazer negócios ruins está diminuindo, e as instituições financeiras inteligentes investirão hoje para um amanhã melhor. Ao escolher uma solução robusta e desenvolver uma estratégia que integre tecnologia, fluxo de trabalho e requisitos de conformidade, as organizações podem se tornar sustentáveis a longo prazo.

Veja as novas regulamentações como uma fonte de suporte

À medida que as novas regulamentações continuam sendo promulgadas, as organizações beneficiam ao vê-las como um sinal verde para as equipes de conformidade. Aqui estão dois exemplos recentes da 5AMLD:

• Ampliação da definição de Pessoas Politicamente Expostas (PEP) e exigência de que as organizações mantenham estas listas com precisão, ao mesmo tempo facilitando a identificação de potenciais riscos. A transparência ajuda as organizações e pode fornecer uma via para o crescimento.
• Os registros interconectados entre os estados da União Europeia dão às agências de aplicação da lei acesso às contas, independentemente de ter sido ou não apresentado um Relatório de Atividades Suspeitas (SAR). Isso equipa melhor a aplicação da lei para capturar criminosos, mas é mais uma razão para aplicar melhores sistemas dentro de uma organização para detectar riscos.

 

Cada diretiva adicional que segue a AMLD6 só aumentará os padrões e as expectativas das organizações, por isso há vantagens em integrar a conformidade na cultura da empresa. No entanto, os bancos devem adotar essas mudanças em todas as equipes, e a liderança também deve ser envolvida. O apoio a uma cultura de conformidade e a compreensão clara das novas regulamentações ajudará as partes interessadas a tomar decisões informadas ao alocar recursos para as equipes de conformidade e permitirá que elas façam investimentos mais inteligentes em tecnologia.