El problema inherente de pedirle a un banco que describa su apetito por el riesgo es que implica que hay algún tipo de arte detrás. Pero en realidad, existen numerosos factores conocidos y desconocidos en juego que impiden que los bancos tomen decisiones informadas y objetivas sobre la forma en que manejan el riesgo.
Las operaciones de riesgo (RiskOps) permiten a los bancos y las instituciones financieras adoptar un enfoque más mesurado y, en el proceso, está cambiando la forma en que los servicios financieros piensan sobre el riesgo.
¿Qué es RiskOps?
Una plataforma RiskOps proporciona a los bancos un marco para gestionar de forma más eficaz los riesgos de delitos financieros. Esto garantiza un enfoque estandarizado para la gestión de riesgos que hace que conceptos abstractos y difíciles de definir como “riesgo” y “oportunidad” sean más fáciles de medir.
Tener la capacidad de medir y analizar la gestión de riesgos permite a los bancos pensar en la evaluación de riesgos como una ciencia, en lugar de una forma de arte y, por lo tanto, tomar decisiones más seguras.
Como sugiere su nombre, RiskOps hace operativo el riesgo al poner a los clientes en el centro de las decisiones y tratarlos de manera justa. También permite que las IF reaccionen rápidamente ante nuevas oportunidades, descubran comportamientos sospechosos, identifiquen a los delincuentes con mayor precisión y detengan más fraudes.
En otras palabras, RiskOps permite que las IF manejen sin problemas los desafíos de identidad, datos en tiempo real y colaboración entre equipos y sistemas para brindar servicios mejores y más confiables a los clientes.
Los 3 pilares de RiskOps
Las plataformas de RiskOps están respaldadas por tres pilares clave:
- Arquitectura Integral. Los bancos confían en datos de múltiples fuentes, en múltiples formatos, dirigidos a múltiples sistemas para tomar decisiones informadas. Pero los bancos necesitan procesar estos datos ampliamente dispares tanto a velocidad como a escala. RiskOps funciona en tiempo real, proporcionando una ubicación única y centralizada para la ingesta e interpretación de datos.Lo que esto significa para los bancos: la arquitectura integral de una plataforma RiskOps brinda a los bancos un centro centralizado para identificar amenazas de fraude emergentes, nuevas necesidades comerciales y conocimientos sobre las experiencias de los usuarios y el rendimiento operativo. Los bancos pueden prever dónde deberían estar sus prioridades en lugar de esperar para reaccionar a las últimas tendencias.
- Inteligencia artificial centrada en el ser humano. Un efecto secundario desafortunado de la tecnología es que se vuelve fácil pensar en los clientes como puntos de datos en lugar de personas. Si los clientes del banco no se califican en función de sus comportamientos individuales, pueden agruparse injustamente en cohortes y experimentar fricciones innecesarias. Las plataformas RiskOps emplean datos multidimensionales que permiten a los bancos poner a los clientes en el centro de la inteligencia artificial. Las plataformas crean perfiles de riesgo hiperprecisos basados en los comportamientos individuales de los clientes, lo que permite a los bancos detectar cambios en el comportamiento y detener los delitos financieros más fácilmente.Lo que esto significa para los bancos: tener vistas muy precisas de cómo se comportan y realizan transacciones los clientes permite una incorporación de clientes más fluida y puede reducir el riesgo de que un cliente se retire. Estos conocimientos también pueden reducir el desgaste de los clientes y reducir la amenaza del sesgo de la IA al tratar a un cliente como un individuo en lugar de como parte de una cohorte.
- Suite de análisis colaborativo. Es muy común que existan silos entre los equipos de prevención de fraude, antilavado de dinero (AML) y riesgo. Cada departamento se centra en su función respectiva, lo que genera lagunas en la comunicación. Las plataformas de RiskOps eliminan estos silos al ofrecer una ubicación única para que todo el equipo de un banco acceda a los datos que necesitan y abre nuevas puertas a la comunicación y la colaboración en toda la organización.Lo que esto significa para los bancos: Permitir que los usuarios internos trabajen juntos de manera más efectiva permite a los equipos reducir las pérdidas por fraude, prevenir más delitos financieros y mejorar las experiencias de los clientes. También permite que los equipos de prevención de fraude y AML trabajen de manera más inteligente, lo que resulta en una mayor satisfacción laboral y un cumplimiento AML más riguroso.
5 consejos para implementar RiskOps
Ahora que está familiarizado con las plataformas RiskOps, su arquitectura y cómo cambia la gestión de riesgos, la siguiente pregunta es ¿cómo puede preparar su FI para adoptarla? Aquí hay cinco pasos que los bancos pueden tomar para comenzar su viaje de RiskOps.
1. Evalúe el apetito por el riesgo de autoservicio de su institución financiera
Históricamente, la gestión de riesgos ha requerido que los bancos implementen una variedad de soluciones puntuales para satisfacer cada necesidad comercial individual. RiskOps elimina las ineficiencias que surgen al confiar en soluciones de múltiples puntos al consolidar datos y proporcionar al equipo un conjunto de herramientas de colaboración. El resultado es que los equipos se apropian más de la estructura de riesgo de la organización.
La plataforma permite una mayor coordinación entre equipos y personal para ejercer más control sobre sus destinos. Establecer cuánto control se debe ejercer y por qué equipos por adelantado contribuirá en gran medida a que las plataformas de RiskOps funcionen de manera más efectiva.
2. Oportunidades de identidad que su banco ha descuidado anteriormente
Enfocar el riesgo como una forma de arte puede tener un impacto serio en los resultados de un banco. Específicamente, esto significa que los bancos pueden pecar de precavidos e ignorar oportunidades. Con una plataforma RiskOps, los equipos de riesgo de las instituciones financieras analizan su evaluación de riesgos en toda la organización para comprender mejor dónde los ha dejado expuestos su enfoque anterior del riesgo. La implementación de RiskOps brinda a los bancos una vista de 360 grados del perfil de riesgo de un cliente, lo que abre nuevas oportunidades para que los bancos comprendan por qué se negaron a aceptar a un cliente y si esa fue la decisión correcta. Los bancos pueden identificar más oportunidades al tener una comprensión más clara y actualizada del nivel de riesgo del cliente.
3. Aclare las pautas de intercambio de datos de su organización por adelantado
Una variedad dispar de soluciones puntuales puede conducir a silos organizacionales y brechas de comunicación. RiskOps le brinda una vista consolidada de sus datos y abre nuevas oportunidades para que sus equipos colaboren de manera más efectiva. Dicho esto, los datos están altamente regulados en estos días. A medida que RiskOps hace que los datos sean más accesibles en toda la organización, establezca expectativas claras sobre cómo se manejarán los datos. Estas reglas deben dejar en claro qué tipos de datos se pueden compartir, quién puede acceder a ellos y cómo se pueden usar.
Definir procedimientos internos será importante para proteger los datos de sus clientes y cómo su organización sigue el cumplimiento normativo y realiza auditorías internas.
4. Establece las prioridades de tu banco
Las plataformas de RiskOps brindan información más clara sobre los comportamientos de los clientes, presentan nuevas oportunidades de colaboración para los bancos y brindan un centro centralizado para los datos. Si bien su organización puede verse tentada a aprovechar estos recursos y buscar rápidamente nuevas oportunidades comerciales, también es importante evaluar las vulnerabilidades de su organización frente a los delitos financieros. Los reguladores examinan constantemente a los bancos para garantizar que sigan las mejores prácticas. Analice cuidadosamente las vulnerabilidades de su organización e identifique y aborde las mayores debilidades para aprovechar al máximo las oportunidades que ofrece su plataforma RiskOps.
5. Organiza los sistemas internos de tu banco
La consolidación de sistemas dispares es uno de los mayores beneficios que ofrecen las plataformas de RiskOps. Tómese el tiempo para auditar los sistemas internos de su banco en busca de soluciones que ya no sean necesarias. Si la plataforma RiskOps puede realizar las funciones de una solución de un solo punto, considere reemplazarla. Es importante tener en cuenta que su organización no debe eliminar o reemplazar por completo todos los sistemas. Si su empresa tiene un contrato a largo plazo con un proveedor, o si un sistema está vinculado a un caso de uso comercial específico, puede detener funciones importantes reemplazándolo. En su lugar, mire cuidadosamente qué sistemas se pueden eliminar de inmediato y cuáles se reemplazarán a largo plazo.
El riesgo fue visto como una forma de arte durante mucho tiempo. Las plataformas RiskOps rompen la ilusión al proporcionar a los bancos las herramientas que necesitan para tomar decisiones informadas e inteligentes sobre cómo administrar el riesgo de manera más efectiva.
Con la plataforma RiskOps adecuada, los bancos pueden mejorar sus capacidades de colaboración interna, mejorar las experiencias de los clientes y consolidar sus operaciones de datos.
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