Hay varios factores conocidos y desconocidos en juego que impiden que los bancos tomen decisiones objetivas sobre cómo manejan el riesgo. Las operaciones de riesgo (RiskOps) permiten que los bancos y las instituciones financieras adopten un enfoque más reflexivo que puede cambiar la forma en que los servicios financieros piensan sobre el riesgo en el proceso.
¿Qué es RiskOps?
Una plataforma RiskOps proporciona a los bancos un marco para gestionar de forma más eficaz los riesgos de delitos financieros. Esto asegura un enfoque estandarizado para la gestión de riesgos que facilita la evaluación de conceptos abstractos y difíciles de definir como “riesgo” y “oportunidad”. Tener la capacidad de medir y analizar la gestión de riesgos permite a los bancos pensar en la evaluación de riesgos como una ciencia en lugar de una forma de arte y, por lo tanto, tomar decisiones más seguras.
Como sugiere su nombre, RiskOps hace operativo el riesgo al poner a los clientes en el centro de las decisiones y tratarlos de manera justa. También permite que las instituciones financieras reaccionen rápidamente ante nuevas oportunidades, descubran comportamientos sospechosos, identifiquen a los delincuentes con mayor precisión y eviten más fraudes.
En otras palabras, RiskOps permite a las instituciones financieras abordar sin problemas los desafíos de identidad, datos en tiempo real y colaboración entre equipos y sistemas para brindar servicios mejores y más confiables a los clientes.
Los 3 pilares de RiskOps
Las plataformas de RiskOps están respaldadas por tres pilares principales:
Arquitectura Integral.
Los bancos confían en datos de múltiples fuentes, en múltiples formatos, dirigidos a múltiples sistemas para tomar decisiones informadas. Pero los bancos necesitan procesar estos datos que son muy dispares en velocidad y escala.
RiskOps funciona en tiempo real, proporcionando una ubicación única y centralizada para la ingesta e interpretación de datos.
Lo que esto significa para los bancos: la arquitectura integral de una plataforma RiskOps brinda a los bancos un eje centralizado para identificar amenazas de fraude emergentes, nuevas necesidades comerciales e información sobre las experiencias de los usuarios y el rendimiento operativo.
Los bancos pueden predecir dónde deberían estar sus prioridades en lugar de esperar para reaccionar a las últimas tendencias.
Inteligencia artificial centrada en el ser humano.
Un efecto secundario desafortunado de la tecnología es que es fácil pensar en los clientes como puntos de datos en lugar de personas. Si los clientes del banco no se califican en función de su comportamiento individual, pueden agruparse injustamente en cohortes y sufrir fricciones innecesarias.
Las plataformas de RiskOps emplean datos multidimensionales que permiten a los bancos poner a los clientes en el centro de la inteligencia artificial. Las plataformas crean perfiles de riesgo hiperprecisos basados en comportamientos de clientes individuales, lo que permite a los bancos detectar cambios de comportamiento más fácilmente y prevenir delitos financieros.
Lo que esto significa para los bancos: tener vistas muy precisas de cómo se comportan y realizan transacciones los clientes permite una incorporación de clientes más fluida y puede reducir el riesgo de que un cliente se desconecte. Estos conocimientos también pueden reducir el desgaste de los clientes y reducir la amenaza del sesgo de la IA al tratar a un cliente como un individuo en lugar de como parte de una cohorte.
Conjunto de análisis colaborativo.
Es muy común que existan silos entre los equipos de prevención de fraude, antilavado de dinero (AML) y riesgo. Cada departamento se enfoca en su función respectiva, lo que genera brechas de comunicación. Las plataformas de RiskOps eliminan estos silos al proporcionar un lugar único para que todo el personal del banco acceda a los datos que necesitan y abren nuevas puertas para la comunicación y la colaboración en toda la organización.
Lo que esto significa para los bancos: permitir que los usuarios internos trabajen juntos de manera más eficiente permite a los equipos reducir las pérdidas por fraude, prevenir más delitos financieros y mejorar las experiencias de los clientes. También permite que los equipos de prevención de fraude y lavado de dinero trabajen de manera más inteligente, lo que resulta en una mayor satisfacción laboral y un cumplimiento más estricto de las prácticas contra el lavado de dinero.
5 consejos para implementar RiskOps
Ahora que está familiarizado con las plataformas RiskOps, su arquitectura y cómo cambia la gestión de riesgos, la siguiente pregunta es: ¿Cómo puede preparar a las instituciones financieras para que la adopten? Aquí hay cinco pasos que los bancos pueden tomar para comenzar su viaje de RiskOps.
1. Evalúe el apetito por el riesgo de autoservicio de su institución financiera
Históricamente, la gestión de riesgos ha requerido que los bancos implementen una variedad de soluciones puntuales para satisfacer cada necesidad comercial individual. RiskOps elimina las ineficiencias que surgen al depender de múltiples soluciones puntuales mediante la consolidación de datos y el suministro al equipo de un conjunto de herramientas de colaboración. El resultado es que los equipos se apropian más de la estructura de riesgo de la organización. La plataforma permite una mayor coordinación entre equipos y personal para ejercer más control sobre sus destinos. Establecer cuánto control se debe ejercer y por qué equipos por adelantado contribuirá en gran medida a que las plataformas de RiskOps funcionen de manera más efectiva.
2. Oportunidades de identidad previamente ignoradas por su banco
Enfocar el riesgo como una forma de arte puede tener un impacto serio en los resultados de un banco.
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