Lavagem de dinheiro. Alimentada por filmes de mafiosos e thrillers de espionagem internacional, a frase tem um toque misterioso e emocionante. Mas, como costuma acontecer, a verdade é muito menos atraente do que a chamativa versão de Hollywood.

Na realidade, a lavagem de dinheiro é uma atividade que aprisiona 40,3 milhões de pessoas na escravidão moderna, alimenta a agitação política e financia o terrorismo em todo o mundo.

Considerando as consequências, não é de se admirar que os governos promulguem regulamentações antilavagem de dinheiro E, assim como o crime de lavagem de dinheiro se torna mais sofisticado, o mesmo ocorre com as regulamentações. Esses regulamentos têm intenções honrosas e importantes, mas não há como negar as dores de cabeça de conformidade em constante evolução que eles criam para as instituições financeiras.

As instituições financeiras devem desenvolver programas de antilavagem de dinheiro poderosos, para que não enfrentem multas financeiras, o aumento do escrutínio regulatório e os danos à reputação de um programa de antilavagem de dinheiro que deu errado.

As repercussões de um programa antilavagem de dinheiro que deu errado

O que sua empresa poderia fazer com mais de $ 2,9 bilhões?
Esse é o valor total das multas que os reguladores globais impuseram às instituições financeiras em 2018 por não conformidade com os regulamentos de combate à lavagem de dinheiro. Mas não são apenas as empresas que são penalizadas por não conformidade com a antilavagem de dinheiro No ano passado, a Controladoria da Moeda aplicou multas de não conformidade contra a antilavagem de dinheiro contra oito pessoas.

Essas multas totalizaram US $455.000. A mensagem para os executivos do banco era clara: fechar os olhos à atividade criminosa abre a porta para graves responsabilidades pessoais.

Mas as multas são apenas uma forma de penalidade pelo não cumprimento. Há também o maior escrutínio imposto pelos reguladores, juntamente com obstáculos adicionais que as empresas devem superar.

Com tanto em jogo, que medidas sua empresa pode tomar para ajudar a combater esse crime ameaçador, proteger seus líderes e evitar o pagamento de multas?

5 etapas para evitar multas antilavagem de dinheiro e escrutínio regulador

1. Crie seu programa antilavagem de dinheiro, não um programa antilavagem de dinheiro

Susan Schroeder, vice-presidente executiva da Financial Industry Regulatory Authority, FINRA, Departamento de Execução, disse: “Quando as empresas fazem parte de operações globais envolvendo transações de títulos internacionais de alto risco e movimentos de dinheiro, é fundamental que elas elaborem e implementem um programa antilavagem de dinheiro sob medida para seu modelo de negócios. ”

Um programa genérico não considera necessariamente a complexidade dos negócios de sua empresa, diversidade geográfica, variedade de clientes e os diferentes riscos que eles representam, seu conjunto de produtos, tamanho ou número de transações.

Todos esses fatores devem ser considerados para criar um programa antilavagem de dinheiro eficaz e compatível para sua empresa.

Você também deve garantir que sua solução antilavagem de dinheiro seja flexível. Por exemplo, algumas soluções prontas para usar não permitem que cientistas de dados criem códigos ad hoc. Ou as soluções não são facilmente ajustadas com base em fatores que são importantes para você, como os períodos de relatório. O risco de uma solução rígida é que você deve esperar, às vezes por meses, até que o fornecedor da solução faça os ajustes para você.

Mudanças – mesmo as sutis – muitas vezes podem custar caro.

E isso nos leva ao próximo recurso crucial.

2. Selecione uma solução de TI antilavagem de dinheiro robusta.

A importância disso nunca pode ser enfatizada o suficiente. Os recursos de uma solução antilavagem de dinheiro estão diretamente relacionados ao seu sucesso. O que as instituições financeiras devem procurar em uma solução antilavagem de dinheiro? Existem inúmeras características que compõem uma solução antilavagem de dinheiro robusta. Aqui estão alguns requisitos principais:

Aplicar Inteligência Artificial (IA) e Machine Learning (ML). A Inteligência Artificial é o futuro da antilavagem de dinheiro Na verdade, até os reguladores encorajam isso. A Inteligência Artificial permite que os programas antilavagem de dinheiro evoluam e sejam escalonados. O crime financeiro está em constante evolução, principalmente em nosso mundo digital. Seu negócio está crescendo e mudando também. Se o crime e sua empresa mudarem, sua plataforma antilavagem de dinheiro não pode permanecer estática; também deve ser capaz de evoluir e escalar.

Seja agnóstico em relação aos dados. Uma das principais descobertas da Financial Industry Regulatory Authority, FINRA sobre empresas que não conseguiram estabelecer programas de antilavagem de dinheiro adequados? Lacunas de dados. Se os dados que alimentam seu programa antilavagem de dinheiro tiverem lacunas ou forem imprecisos, o programa antilavagem de dinheiro provavelmente falhará, possivelmente resultando em multas e manchando sua reputação.

Procure uma solução que integre dados de várias fontes para mitigar o risco de lacunas de dados. Isso é crítico, pois os dados normalmente estão espalhados por vários sistemas e as empresas lutam com silos de dados. Ao agregar, analisar e correlacionar dados de maneira correta e eficiente em uma única plataforma, as instituições financeiras podem resolver um dos problemas mais difíceis de conformidade com as regulamentações de combate à lavagem de dinheiro.

Fornece Inteligência Artificial explicável para visibilidade regulatória. Os reguladores exigem documentação transparente. Sua solução deve ser capaz de detalhar facilmente por que uma determinada decisão foi tomada ou não, ou uma determinada ação realizada ou não realizada. Soluções que fornecem explicações de caixa branca – explicações claras e concisas sobre por que uma transação ou conta foi sinalizada – são ideais para isso.

Monitore as transações.
Uma solução antilavagem de dinheiro adequada deve ter um sistema de monitoramento de transações avançado e robusto. É a base de um programa de conformidade antilavagem de dinheiro eficaz. Sua solução antilavagem de dinheiro deve ser capaz de pontuar transações para cartões de crédito, débito, caixa eletrônico e pré-pagos (e carteiras digitais) para pagamentos com cartão com e sem cartão. Ele também deve ser capaz de pontuar a câmara de compensação automatizada (ACH), transferência e transações ponto a ponto.

Conheça seu cliente (KYC) e Diligência devida do cliente (CDD). Sua solução antilavagem de dinheiro deve conter esta função ou ser capaz de se integrar com sistemas de terceiros para garantir que novas contas, clientes existentes e beneficiários estejam livres de atividades de lavagem de dinheiro e não estejam em listas de observação de terroristas, criminosos ou outras pessoas bloqueadas. Este deve ser um processo contínuo.

3. Programe análises e reavaliações de controle interno.

A FINRA cobrou uma multa de US $17 milhões em uma empresa de serviços financeiros por, entre outros motivos, a falha da empresa em atualizar seu programa de conformidade antilavagem de dinheiro durante um período de rápido crescimento. Lembre-se de que sua conformidade com a antilavagem de dinheiro não é um programa de configuração e depois, o esquecimento.

Por exemplo, um grande banco europeu falhou em reavaliar seus programas de antilavagem de dinheiro durante uma fusão, resultando em mais de € 200 bilhões em lavagem de dinheiro e uma investigação criminal subsequente pelas autoridades dos EUA. As ações do banco perderam um terço de seu valor.

Os regulamentos exigem análises e reavaliações regulares do controle interno. A melhor maneira de garantir que isso aconteça é agendá-los com antecedência em uma base trimestral ou semestral. Eles devem ser processos essenciais e imóveis em seu programa de conformidade antilavagem de dinheiro. 

4. Escreva certo.

Você não pode ter um programa antilavagem de dinheiro compatível sem políticas e procedimentos escritos. As razões para isso são duplas. Em primeiro lugar, escrever suas políticas e procedimentos fornece uma excelente oportunidade para pensar em cada etapa de seu programa e obter um entendimento completo de quais são todas as etapas, os recursos de que você precisa e os requisitos que você cobriu. Em segundo lugar, e mais importante, a Quarta Diretiva Anti-Lavagem de Dinheiro da UE e a Regra 3310 da FINRA exigem que as empresas implementem um programa escrito que é aprovado, por escrito, por um gerente sênior. Essencialmente, a Regra 3310 estabelece os requisitos mínimos para sua política de antilavagem de dinheiro e exige que as instituições financeiras:
Crie políticas e procedimentos eficazes.
Suas políticas devem levar à detecção e relato de atividades de lavagem de dinheiro. Cumprir a Lei de Sigilo Bancário.

Inclui testes independentes de conformidade.
O teste deve ocorrer anualmente se for conduzido por indivíduos que trabalham diretamente com contas de clientes. O teste deve ocorrer a cada dois anos se for conduzido por indivíduos que não executam transações de clientes ou não possuem contas de clientes. Designe um oficial de conformidade de antilavagem de dinheiro que seja responsável pela implementação de políticas, procedimentos, monitoramento operacional diário e controles internos de antilavagem de dinheiro

5. Construa uma equipe antilavagem de dinheiro eficiente.

Além de designar um diretor de conformidade, você deve definir as funções do diretor de conformidade, fornecer-lhe os recursos adequados e construir uma equipe antilavagem de dinheiro eficiente. Na verdade, uma equipe eficiente não é um requisito – pelo menos não com a FINRA (embora seja com outros regulamentos, como a Lei Holandesa de Lavagem de Dinheiro e Financiamento do Terrorismo (Prevenção). Mas deve ser sua própria exigência interna. 

Por quê? Para entender o motivo, vamos comparar duas equipes antilavagem de dinheiro Um programa básico de antilavagem de dinheiro garante a cada membro da equipe: que tenham funções e responsabilidades claramente definidas tem conhecimento completo das políticas e procedimentos de antilavagem de dinheiro é fornecido com um plano de integração abrangente recebe educação e treinamento contínuos

Uma equipe antilavagem de dinheiro eficiente

Equipes antilavagem de dinheiro eficientes têm todos os atributos de uma equipe básica, mas também têm acesso a uma plataforma de risco que utiliza um mecanismo baseado em regras e um mecanismo de inteligência artificial. Isso aumenta a eficiência porque reduz significativamente as taxas de falsos positivos, e sua equipe não gastará milhares de horas por ano investigando falsos positivos. Em vez disso, eles terão as ferramentas que os reguladores estão procurando – e estarão equipados para lutar contra os criminosos da lavagem de dinheiro. 

As equipes precisam adotar uma abordagem unificada contra a fraude, lavagem de dinheiro, crime financeiro, conformidade e gerenciamento de risco. Eles agora podem desfrutar da plataforma conectada e poderosa que melhora todas as partes de seu trabalho, transformando-as. Entre em contato conosco e peça uma demonstração.