Keeping international students safe from tuition fraud

Todos os anos, muitos estudantes internacionais viajam para além de seus países de origem para frequentar faculdades e universidades no exterior. À medida que buscam seus objetivos de ensino superior, os alunos internacionais também devem enfrentar uma série de desafios. Isso inclui morar em um novo país, aprender novos idiomas, arranjar moradia e ser separado de suas famílias. Infelizmente, muitos acabam aprendendo lições difíceis sobre fraude em mensalidades de estudantes internacionais durante esse período de transição.

De acordo com os últimos números, aproximadamente 556.000 estudantes internacionais estudaram no Reino Unido durante o ano letivo de 2019-2020. Enquanto isso, os EUA receberam mais de 1 milhão de estudantes internacionais durante o mesmo período, e mais de 347.000 estudantes americanos viajaram para o exterior. 

Para um fraudador, cada um desses alunos representa um alvo potencial para fraudes. É por isso que as instituições financeiras (IFs) precisam se certificar de que estão preparadas para manter o pagamento das mensalidades internacionais em segurança enquanto os alunos prosseguem seus estudos no exterior.

Estudantes internacionais são alvos de fraude atraentes

Por que os fraudadores têm como alvo os estudantes internacionais?
Seus status legais, barreiras de idioma e falta de familiaridade geral com os processos de administração os tornam os alvos ideais.

Aqui está o porquê.

Estranhos em uma terra estranha

Primeiro, os estudantes internacionais são visitantes de um novo país e provavelmente não estão familiarizados com os costumes e regras locais. Alguns alunos, por exemplo, não entenderão seus compromissos nos termos de seus vistos de estudante. Os fraudadores estão ansiosos para explorar isso para seus fins.

Barreiras de linguagem

Em segundo lugar, muitos estudantes internacionais ainda estão aprendendo a língua de seu país anfitrião e tornando-os suscetíveis à fraude de um fraudador. Mesmo os alunos que falam o idioma local em níveis avançados são vulneráveis ​​a fraudes.

Lacunas de comunicação transfronteiriças

Muitos estudantes internacionais são separados de suas famílias por vários fusos horários. Mesmo com a tecnologia de smartphone e aplicativos de mensagens instantâneas, pode ser um desafio chegar aos pais com perguntas urgentes. Se um fraudador usa uma tática de alta pressão, tais como,  se passando por um oficial de imigração ou outro agente do governo, é possível que os alunos possam entrar em pânico e enviar dinheiro antes de consultar seus pais.

Os alunos ainda estão aprendendo a adpatar-se

Os fraudadores entendem que muitos estudantes internacionais estão fazendo suas primeiras incursões à independência e aprendendo a lidar com a burocracia da faculdade. Os fraudadores contam com o aproveitamento da ingenuidade dos estudantes internacionais em questões administrativas para promover os golpes de fraude nas mensalidades.

O potencial de recompensa dos fraudadores é significativo

Finalmente, os fraudadores são atraídos pelo tamanho do prêmio. Os custos das mensalidades para faculdades e universidades valem grandes somas de dinheiro.

Mesmo que um golpista não seja amplamente bem-sucedido no geral, seus esforços de fraude valerão a pena se eles puderem enganar apenas um estudante internacional com suas mensalidades.

Golpes comuns de fraude em mensalidades de estudantes internacionais

Os fraudadores têm uma ampla gama de truques em seu arsenal.
Aqui estão alguns dos golpes mais comuns usados ​​para atingir estudantes internacionais.

Golpes de fornecedores terceirizados

Um dos golpes mais elaborados que os fraudadores tentam consiste em enganar os alunos fazendo-os acreditar que podem obter um desconto na mensalidade trabalhando com um parceiro externo (falso).

Os fraudadores contataram os alunos usando mídias sociais ou serviços de mensagens como WhatsApp ou WeChat. Eles afirmam ter travado uma taxa de câmbio mais baixa e oferecem aos alunos um desconto na mensalidade, agindo como intermediários. O aluno fornece acesso à sua conta online da universidade para fazer o pagamento. Quando o aluno vê que seu saldo foi pago, ele transfere o dinheiro para o fraudador acreditando que ele comprou serviços legítimos.  O problema é que o fraudador usou um número de cartão de crédito roubado para fazer o pagamento e agora embolsou a mensalidade do aluno. O pagamento acaba sendo rejeitado, algo que o aluno não percebe até que seja tarde demais. Pior ainda, a vítima pode involuntariamente trazer outros estudantes internacionais envolvidos no esquema de fraude, acreditando que isso pode lhes dar um desconto nas mensalidades.  Os criminosos usam esse tipo de golpe para atingir estudantes internacionais com frequência crescente.

Em 2016, a Universidade de Washington informou que quase 100 estudantes chineses perderam aproximadamente US $ 1 milhão com a fraude. Enquanto isso, estudantes internacionais que frequentam escolas no Reino Unido têm sido alvo de golpes semelhantes.

Roubo de identidade e golpes de engenharia social

Os fraudadores também costumam explorar em seu benefício a ansiedade e a incerteza dos estudantes internacionais sobre seus vistos de estudante. Os alunos recebem um telefonema do que parece ser um identificador de chamadas oficial. A pessoa que ligou afirma ser um funcionário do governo e diz ao aluno que ele deve pagar taxas para continuar seus estudos, ameaçando deportação ou prisão. Em pânico, os alunos fornecem informações de pagamento ou iniciam uma transferência eletrônica para a conta do fraudador. Tanto o Departamento de Segurança Interna dos Estados Unidos quanto o Conselho de Assuntos Estudantis Internacionais do Reino Unido (UKCISA) alertaram sobre golpistas que usam números de telefone falsos para esses golpes.

Aluguel de estudantes e golpes de moradia

Alguns fraudadores visam estudantes internacionais com propriedades falsas para alugar em troca de um pagamento adiantado. Eles alegarão que estão viajando e não podem mostrar a propriedade e que ela não estará disponível por muito tempo. Os alunos descobrem que a listagem é falsa depois de enviar dinheiro ao fraudador.

Desvio malicioso, Malware, de pagamento de mensalidade

Neste golpe, um fraudador vai ter como alvo o aluno, sua família ou ambos para roubar o pagamento da mensalidade do aluno. Eles se fazem passar por um funcionário da universidade e afirmam que o pagamento da mensalidade deve ser entregue em uma conta diferente. O aluno ou familiar transfere o dinheiro para a nova conta, sem saber que está sendo fraudado. Por causa do estigma da fraude, algumas pessoas não estão dispostas a relatar às autoridades que foram vítimas de um golpe. Isso torna muito difícil rastrear o sucesso desse tipo de fraude.

Como os bancos podem prevenir a fraude de estudantes internacionais

Tanto as instituições de ensino superior quanto as agências governamentais aumentaram a conscientização sobre golpes direcionados a estudantes internacionais.

Isso deixa os bancos como a última linha de defesa. Veja o que os bancos podem fazer para proteger os estudantes internacionais e suas famílias contra fraudes nas mensalidades.

Eduque os clientes

Com golpes como esses, a educação e a conscientização do cliente são as etapas mais importantes que os bancos podem realizar. Fornecer aos alunos e famílias o conhecimento de golpes comuns e como eles funcionam é a melhor defesa contra tentativas de fraude.

Além disso, se um aluno está abrindo uma nova conta de aluno perto de sua escola, é uma oportunidade perfeita para os bancos ensiná-los sobre responsabilidade financeira. Afinal, não há razão para que sua educação deva parar na sala de aula.

Monitore as alterações da conta

Além de campanhas de educação e conscientização, os bancos também podem observar alterações nas contas dos alunos. Uma mudança repentina no nome do beneficiário deve disparar um alerta que o pessoal do banco deve investigar mais.

Outra situação que merece um exame mais aprofundado é se a conta do aluno começa a fazer transações para uma conta diferente, longe da localização geográfica da escola.

Os bancos podem fornecer um conjunto extra de olhos para entender se há fraude em andamento.

Siga o dinheiro

Os bancos também podem examinar para onde os alunos estão enviando dinheiro. Por exemplo, se um aluno rotulou sua transação como “taxas de estudante”, mas o dinheiro está indo para uma conta empresarial que não está associada à escola, é uma indicação de que há fraude em andamento.

Os bancos também podem sinalizar e investigar contas comerciais ou pessoais que recebem várias transações no mesmo valor em um curto período de tempo de contas de estudantes internacionais. Essa atividade sugere que a conta está potencialmente vinculada a algum tipo de atividade suspeita.

Comunique-se com os alunos em tempo real

Permitir que os alunos façam uma pausa antes que seus fundos de ensino sejam perdidos para sempre pode fornecer uma rede de segurança importante. Os bancos podem apresentar janelas pop-up e perguntar aos alunos se eles têm certeza de que confiam no destinatário. Mensagens pop-up também podem fornecer uma verificação de última hora para ajudar os alunos a evitar fraudes, repensando uma transação arriscada.  Os estudantes internacionais já têm o suficiente com que se preocupar enquanto fazem seus estudos no exterior, encontram um lugar para morar e aprendem a se relacionar com o país anfitrião.

A fraude ameaça inviabilizar os planos acadêmicos desses alunos.

Os bancos que ajudam a manter o pagamento das mensalidades protegidas de fraudadores tendem a obter notas altas de estudantes internacionais e suas famílias.

Golpes são uma ameaça global.