Como o Blockchain atualiza as operações de antilavagem de dinheiro

Como antilavagem de dinheiro e blockchain podem trabalhar juntos com sucesso? 

Blockchain e criptomoeda percorreram um longo caminho.

Tanto a criptomoeda quanto a tecnologia blockchain ganharam notórias reputações. Isso porque criptomoeda, e blockchain por extensão, eram vistas como a moeda preferida do mercado negro. Muitas pessoas ainda associam a criptomoeda a plataformas dark web, onde os criminosos compravam e vendiam drogas ilegais ou negociavam com outros itens ilícitos.

As informações de vendedores e compradores de drogas ilegais, tráfico de pessoas, pornografia infantil, armas ilegais ou financiamento do terrorismo, apenas para citar alguns, permanecem ocultas. Os bandidos podem usar a criptomoeda para conduzir essas atividades ilegais e não serem detectados pelas autoridades.

Os criminosos costumam ser os primeiros a adotarem uma nova tecnologia de serviços financeiros. Eles imediatamente exploram as brechas na nova ferramenta e encontram maneiras de roubar dinheiro, enganar para que fossem enviados dinheiro ou mover dinheiro rapidamente para uma conta que controlavam. Nos serviços pessoa a pessoa (P2P), os fraudadores foram rápidos em usar telefones sem registro e identidades falsas para aprovar transferências de dinheiro em tempo real para suas próprias contas.

Todos os dias as pessoas veem a criptografia como uma nova tecnologia “legal” que quebra as regras convencionais.

Blockchain evolui

As instituições financeiras tradicionais agora estão adotando a tecnologia blockchain para vários casos de uso de negócios. Na verdade, em uma reviravolta altamente irônica, a tecnologia que antes era vista como a moeda preferida dos criminosos agora está sendo usada para ajudar a detectar e prevenir inúmeras tipologias de crimes financeiros, inclusive a lavagem de dinheiro e atividades criminosas relacionadas a ela.

Então, o que mudou? Acontece que a criptomoeda não é tão anônima como se pensava ser. O blockchain que o suporta atua como um livro-razão digital que torna mais fácil rastrear os movimentos da criptomoeda. Isso inclui proprietários anteriores e onde foi usado anteriormente. Os bancos com acesso blockchain podem ver como a criptomoeda está sendo usada e se a atividade do usuário deve disparar alarmes.

Em outras palavras, o acesso à tecnologia de contabilidade distribuída do blockchain torna a criptomoeda mais transparente do que sua reputação percebida. Bancos e instituições financeiras podem usar essa tecnologia e percepções para ajudá-los a permanecer em conformidade com os regulamentos e prevenir crimes financeiros. Os bancos podem usar o blockchain para realizar suas responsabilidades de due diligence do cliente sem ter que depender de terceiros para verificar a identidade de um indivíduo. A tecnologia também pode identificar padrões anômalos indicativos de atividade criminosa, como lavagem de dinheiro ou negociação no mercado negro. O Blockchain pode tornar a movimentação de fundos mais clara para os bancos, permitindo que os analistas determinem se um cliente está escondendo dinheiro sujo ou agindo em nome de outro agente ruim.

3 medos que os bancos têm sobre o Blockchain (e 3 dicas para cada um)

Apesar da promessa que o blockchain oferece de ajudar os bancos a aprimorar seus esforços de conformidade com a antilavagem de dinheiro, muitas instituições financeiras ainda estão cautelosas quanto à sua aplicação. Vamos analisar os três medos mais comuns que as instituições financeiras têm sobre o blockchain, e assim abordar.

Medo:  Dependência de terceiros

Uma das barreiras mais comuns para a adoção do blockchain entre os bancos é o quanto eles terão que depender de terceiros para acesso aos dados. Muitos bancos hesitam em confiar nos jogadores FinTech mais novos ou em startups mais jovens para obter informações relacionadas ao blockchain, isso porque, tanto a tecnologia quanto as empresas que as operam são novas entidades.

Dica: Crie seus próprios links de blockchain

Os relacionamentos do agregador de blockchain são semelhantes aos acordos que a maioria das instituições financeiras têm com agências de crédito para verificar as informações históricas dos clientes. Quando essas instituições foram lançadas, muitos bancos, não tinham certeza de como trabalhar com elas ou se eram confiáveis. Agora, os bancos enfrentam um dilema semelhante com o blockchain e os FinTechs que operam no espaço.

A tecnologia Blockchain existe há tempo suficiente para que alguns jogadores sejam mais confiáveis ​​do que outros. As instituições financeiras e bancos, que estão considerando dar os primeiros passos no contexto blockchain, devem se conectar com FinTechs que trabalham regularmente como players de blockchain estabelecidos, como é o caso da Chainalysis ou CipherTrace. E assim, ver como eles inovaram ao longo dos anos. O desenvolvimento desse relacionamento ajudará as instituições financeiras a entender como o espaço está mudando e como implementar o blockchain em sua estratégia de gerenciamento de risco.

Medo: a propriedade do blockchain não é clara

Acessar a tecnologia blockchain é apenas uma etapa. Compreender as informações criptografadas na tecnologia é outro desafio. Os instituições financeira precisarão entender quem é o proprietário do blockchain e seus respectivos relacionamentos com todos os blockchains. Se as informações não forem claras, as instituições financeiras terão dificuldade em desvendar esquemas de dinheiro sujo relacionados a atividades criminosas, como lavagem de dinheiro, e terão mais dados para vasculhar.

Dica: Use blockchain para obter clareza

As tipologias antilavagem de dinheiro são altamente complicadas e os criminosos constantemente encontram novas maneiras de disfarçar suas atividades ilícitas em sistemas financeiros legítimos. A implementação de soluções de blockchain aprimora os recursos de análise de rede dos bancos e as operações de antilavagem de dinheiro, tornando muito mais claro para os bancos conectar os pontos de propriedade e partes relacionadas em seus sistemas. Essa clareza revela quem são os verdadeiros proprietários do blockchain e com quem estão conduzindo negócios para relatar atividades suspeitas.

Medo: o futuro da Blockchain é desconhecido

Os bancos não são os únicos debatendo como implementar a tecnologia blockchain. Agências governamentais e legisladores também estão debatendo essa questão e considerando seus próprios casos de negócios. Em meio a esse debate, não há um consenso claro até o momento. No cenário regulatório, as opiniões sobre o potencial do blockchain podem variar de região para região e de agência para agência. Alguns acham que é uma promessa de longo prazo, enquanto outros acham que não vai durar. Outros ainda acham que precisa de mais regulamentação. Essa falta de clareza dos reguladores, particularmente em diferentes regiões, pode tornar mais difícil para as instituições financeiras entenderem as implicações de longo prazo da tecnologia.

 

Dica: Blockchain não tem futuro

Reguladores e governos podem estar debatendo como usar o blockchain, mas isso não significa que a tecnologia não tem futuro. Há uma tendência que mais empresas adotem soluções de blockchain e criptomoeda no futuro. Isso aumentará a pressão sobre os governos para aceitar o uso do blockchain em operações de antilavagem de dinheiro. 

Criminosos podem ter estado entre os primeiros a adotar o blockchain, mas a tecnologia mudou consideravelmente nos anos desde que foi lançada. Hoje, essa tecnologia possui um potencial considerável para ajudar as instituições financeiras a impedir crimes financeiros. Os bancos devem estar dispostos a compreender e confiar na tecnologia blockchain para trazer sua conformidade antilavagem de dinheiro e estratégias de prevenção de crimes financeiros para a era moderna.

As instituições financeiras entendem a importância de fornecer uma experiência de primeira linha ao cliente, ao mesmo tempo, eles não podem dar aos fraudadores ou lavadores de dinheiro um porto seguro. Baixe nosso e-book, Como escolher uma plataforma de aprendizado de máquina para detectar e prevenir crimes financeiros para obter o guia definitivo para selecionar um fornecedor de aprendizado de máquina para combater fraudes e crimes financeiros.