Os golpes de fraude são um negócio desagradável por si só. Mas os golpes de fraude com idosos são particularmente prejudiciais porque visam um dos grupos mais vulneráveis da sociedade.
A face humana dos golpes de fraude para idosos
Qualquer um que trabalhe no mercado financeiros ao longo dos anos adquire uma forte compreensão das nuances da fraude financeira. Também é importante que os profissionais da área conscientizem seus familiares para que entendam como os fraudadores realizam seus golpes. Conscientizar a família sobre as tendências de fraude deve-se tornar um mantra
Infelizmente, apesar de tantos avisos e lembretes, há idosos que caiam em golpes de romance. Golpistas entram em contato com senhoras dizendo ter sentimentos por elas e depois que as idosas já possuem afeto, mesmo que remoto, pelo golpista, acabam enviando dinheiro, para que o suposto novo amor possa deslocar-se de alguma outra região para um encontro pessoalmente. Infelizmente muitas idosas caem neste golpe.
Como isso pôde acontecer? Os idosos estão suscetíveis a serem solitários e ingênuos.Isso os torna alvos principais de um golpe de romance.
Fraude do Ancião
O assaltante de banco Willie Sutton, famosos por assaltar bancos nos EUA na década de 30, ao ser preso e perguntado o porque ele roubava bancos, respondeu: “Por que é lá onde o dinheiro está”. Infelizmente, esse mesmo princípio é o motivo pelo qual muitos vigaristas aplicam golpes de fraude em cidadãos idosos.
Os idosos visados por esses golpes acumularam economias financeiras ao longo de suas vidas, detêm ativos valiosos, como uma casa, e acumularam um crédito forte. Em outras palavras, eles têm dinheiro e recursos à sua disposição. Os fraudadores também procuram as vítimas idosas por acreditarem que normalmente são ingênuas e confiam em pessoas agradáveis.
De acordo com os últimos dados do FBI, a fraude de idosos pode custar aos idosos nos Estados Unidos aproximadamente US $3 bilhões por ano. Mas isso é apenas a fraude que conhecemos. Muitas vítimas idosas de fraude não gostam de denunciar fraudes, de acordo com o FBI. As vítimas costumam ficar envergonhadas ou embaraçadas pelo engano. Eles também podem estar preocupados com a possibilidade de sua família perder a confiança em sua capacidade de administrar suas finanças.
Uma lista de fraudes antigas
Os fraudadores empregam uma ampla gama de táticas para roubar o dinheiro das vítimas idosas. Os golpes mais comuns usados para atingir os idosos incluem:
Romance scams.
Golpe do romance em que o fraudador finge estar romanticamente interessado em sua vítima. Eles então enganam as vítimas para que lhes enviem dinheiro ou comprem itens valiosos em seu nome.
Golpes de suporte técnico
Nesse tipo de golpe, os fraudadores ligam ou enviam e-mails para as vítimas se passando por equipe de suporte técnico. Eles afirmam que há um problema (inexistente) com o computador da vítima para obter acesso remoto aos dispositivos das vítimas e informações pessoais confidenciais.
Golpes de avós
Esse golpe atinge vítimas idosas que têm netos. Os fraudadores entram em contato com a vítima fingindo ser seu neto e alegando ter se ferido em um acidente ou na prisão e pedem para enviar dinheiro rapidamente. Os fraudadores muitas vezes conseguem os nomes dos netos e outros parentes escaneando feeds de mídia social.
Golpes de falsificação de identidade do governo
Os fraudadores se passam por funcionários de agências governamentais, como a Administração da Previdência Social ou um representante do convênio. Eles alegam que os pagamentos da previdência social foram pagos em excesso para o idoso e ameaçam a vítima com pena de prisão se ela não pagar uma multa para resolver o problema.
Golpes de caridade
Nesse esquema, os fraudadores fingem representar uma organização de caridade legítima (ou falsa) e solicitam doações. Eles também podem alegar que a vítima ganhou na loteria ou sorteios que podem receber após o pagamento de uma taxa.
Golpes de cuidador
Infelizmente, alguns dos piores golpes que visam os idosos são perpetrados por pessoas em quem eles mais confiam. Isso inclui familiares, amigos ou profissionais médicos de confiança responsáveis pelo bem-estar de uma pessoa idosa que promovem golpes de cuidador. Cuidadores desonestos enganam suas vítimas fazendo-as transferir dinheiro para elas ou cometem abusos financeiros usando seu relacionamento ou procuração para obter acesso à conta bancária da vítima e recursos financeiros diretamente.
Como as instituições financeiras podem proteger os idosos
Esses são apenas alguns exemplos de como os vigaristas atacam os idosos com elaborados golpes de fraude. Infelizmente, é provável que surjam novos tipos de golpes à medida que os fraudadores procuram mais maneiras de atacar indivíduos vulneráveis.
Os bancos e instituições financeiras (IFs) têm a responsabilidade de estar vigilantes em nome de seus clientes idosos, especialmente porque as populações mais velhas enfrentam ameaças em várias frentes. Veja o que os bancos podem fazer para manter os clientes mais velhos seguros.
Ligue os pontos
O primeiro passo que os bancos podem dar para proteger seus clientes idosos é revisar as transações e as atividades recentes. Uma transferência de dinheiro está indo para uma conta bancária desconhecida? O destinatário tem um relacionamento familiar com o titular da conta? O destinatário tem várias contas bancárias e está recebendo fundos de várias fontes? Esses são sinais de alerta de que um golpe de romance ou de avós está em andamento. A equipe de análise de fraude pode revisar padrões que o cliente não consegue ver e avisar o cliente se ele suspeitar de crime.
Aqui está outro cenário. Digamos que a vítima receba uma mensagem de texto de alguém que afirma ser seu neto ou neta. A mensagem diz que eles estão em outro país e ficaram feridos em um acidente. Eles precisam de dinheiro imediatamente para pagar uma grande conta do hospital. O telefone deles não é familiar porque eles afirmam que estão pegando emprestado o telefone de outra pessoa porque o deles quebrou no acidente. Os bancos podem revisar a atividade do telefone para ver se o dispositivo está realmente localizado no exterior ou se o neto em questão tem algum alerta de viagem em suas contas que apoiaria a alegação de que está atualmente viajando internacionalmente. Esses insights podem dar uma ideia mais clara da ocorrência de fraude.
Pergunte se a transação faz sentido
Além de revisar os dados históricos, os bancos também devem considerar se a atividade recente faz sentido para o estilo de vida de uma pessoa idosa. Não há nada de suspeito em um pedido de empréstimo de automóvel para a compra de uma motocicleta. Mas se o pedido veio de uma mulher mais velha com quase 70 anos, os funcionários do banco devem querer pensar um pouco mais profundo. Atividades como essa são um aviso de que um fraudador ou possivelmente um membro da família preencheu um formulário de empréstimo de automóvel em nome da vítima.
Revise as evidências
Os golpes de fraude com os idosos dependem muito da confiança. Uma avó confia à neta seu PIN e cartão do banco para sacar dinheiro no caixa eletrônico na rua. Mas semanas depois, a avó descobre que sua neta abusou de sua confiança, retirando-se mais do que ela havia pedido. A neta até roubou o cartão do caixa eletrônico e fez vários saques ao longo de várias semanas. Se um cliente mais antigo entrar em contato com um banco perguntando sobre vários saques de sua conta, os bancos e instituições financeiras podem revisar os registros do call center e imagens de videovigilância de caixas eletrônicos para determinar quem estava fazendo saques usando o cartão e o PIN do cliente. Depois de saber quem tem feito saques de sua conta, a avó pode decidir envolver a aplicação da lei.
Esse tipo de fraude pode ter consequências graves para os perpetradores. Há alguns anos, um homem de Nova York foi preso por roubar mais de US $4,5 milhões da conta bancária de sua mãe. Uma investigação revelou que o homem gastou o dinheiro em itens luxuosos, incluindo ingressos do Super Bowl, jatos particulares, hotéis, boates e muito mais. Ele recebeu uma sentença de prisão de nove anos por seus crimes.
Eduque os clientes
Os clientes são a primeira linha de defesa quando se trata de prevenção de fraudes. As instituições financeiras devem educar os clientes sobre os diferentes tipos de fraudes por cidadãos idosos que visam clientes idosos e suas famílias e oferecer conselhos sobre como evitá-los. As instituições financeiras também devem encorajar seus clientes a revisar seus extratos bancários e de cartão de crédito regularmente para procurar transações desconhecidas e relatá-las imediatamente.
Treine a equipe para estar vigilante
Se os clientes são a primeira linha de defesa dos bancos e instituições financeiras contra fraude, os funcionários são os próximos na fila. Há agências reguladoras que exigem que os bancos tenham políticas adaptadas às necessidades dos clientes idosos. As instituições financeiras devem treinar sua equipe para procurar padrões suspeitos para proteger seus clientes de golpes. Os bancos podem desenvolver scripts para abordar os clientes diretamente e explicar por que eles acham que um fraudador pode estar enganando-os.
Essas etapas podem proteger os clientes idosos do banco de golpes. Isso pode acontecer com qualquer pessoa. Os bancos precisam tomar cuidado extra para garantir que seus clientes idosos estejam protegidos contra os fraudadores.
