Os cibercriminosos são astutos. Eles usam todos os meios para conseguir o que querem. Se forem bem-sucedidos, pessoas inocentes podem perder suas economias em questão de segundos. À medida que mais consumidores mudam para os bancos digitais, os bancos precisam se preparar para um aumento exponencial de fraudes digitais.

Com o fechamento de muitas agências bancárias físicas devido à pandemia, estamos vendo um aumento no número de clientes que usam sistemas bancários digitais. Essa rápida mudança para o banco digital oferece às instituições financeiras uma oportunidade de expandir sua base de clientes digitais, mas também traz um desafio. Milhares de novos clientes estão migrando para os bancos digitais com pouca proteção ou preparação para prevenir fraudes bancárias online.

Os maiores desafios de fraude online para bancos são:

Aqui estão três dos principais problemas que os bancos devem abordar.

1. A expansão dos serviços digitais aumenta o risco de ataques

As tecnologias bancárias existentes projetadas para aproveitar os canais digitais não estão preparadas para lidar com todos os tipos de fraudes ou táticas de fraudes emergentes. As instituições financeiras enfrentam uma batalha contínua contra a expansão dos tipos de ataque e a prevenção de ataques de fraude online à medida que o cenário digital se desenvolve.

Os cibercriminosos estão explorando essas novas brechas. Eles também estão desenvolvendo ferramentas para capturar dados confidenciais de clientes. Esses roubos de contas são usados para fazer transações não autorizadas.

2. Fraudes de engenharia social

Os fraudadores costumam se passar por representantes de atendimento ao cliente para enganar pessoas comuns. Seja clicando em um link que redireciona para um portal falso ou autorizando inadvertidamente transações fraudulentas, os crimes de engenharia social são uma realidade que deixa impactos prejudiciais na vida das pessoas reais.

Um relatório recente do FBI descobriu que os incidentes de crimes digitais aumentaram 70% de 2019 a 2020, com muitos desses incidentes vinculados a algum tipo de engenharia social. Enquanto isso, um relatório separado da gigante de telecomunicações Verizon também destacou a séria ameaça representada pela fraude de engenharia social em 2020.

A Interpol, principal organização intergovernamental, prevê um aumento ainda maior desses crimes. Situações sociais e econômicas instáveis, além de cibercriminosos ansiosos para explorar essa fraqueza, tornam as pessoas altamente vulneráveis ​​a fraudes de engenharia social. Os fraudadores estão capitalizando a incerteza induzida pelo COVID-19 para causar mais danos do que nunca.

Infelizmente, os métodos tradicionais de prevenção de fraudes não conseguem detectar fraudes avançadas de engenharia social.

3. As medidas antifraudes são difíceis de implementar

Encontrar soluções permanentes para prevenir fraudes digitais nunca é fácil. A maioria das instituições financeiras luta entre ensinar seus usuários a evitar as fraudes digitais e oferecer uma experiência do usuário final simples e fácil. Encontrar o equilíbrio certo, entre garantir uma boa jornada para clientes legítimos e impedir os fraudadores, pode ser um desafio. Se as medidas adicionarem muito atrito à jornada do cliente, os bancos poderão perder clientes para os concorrentes. Mas se eles forem muito brandos, os fraudadores inevitavelmente encontrarão brechas para roubar os clientes.

Alcançar esse equilíbrio é uma tarefa desafiadora e nem sempre é fácil dizer qual lado vencerá no final. Aqui está um ponto de partida.

Veja algumas maneiras simples de reforçar a prevenção de fraudes digitais da sua empresa

Diante desses desafios, que medidas você pode tomar para conter a fraude digital e manter seus clientes seguros? O ideal é ter um mecanismo avançado para evitar ameaças antes que elas causem danos,  ao invés de detectar e reagir a elas quando já for tarde demais.

Aqui estão algumas  medidas simples para começar a prevenção a fraude.

  • Aumente a visibilidade dos riscos que seus clientes enfrentam em tempo real;
  • Reconheça os estágios de um ataque de fraude. Detecte, analise e tome medidas para proteger seus clientes;
  • Reduza o tempo de inatividade causado por fraudes digitais.

A ideia é procurar uma solução permanente que se integra facilmente às suas plataformas existentes.

Faça de tudo para proteger seus clientes

Reduzir a exposição a fraudes online pode criar clientes fiéis e duradouros. Isso resulta em negócios repetidos, a moeda mais valiosa do mundo moderno.

Uma vez que o dano é causado a um cliente sob o nome da sua marca, é improvável que esse cliente volte. Então, “como parar os cibercriminosos?” Isto é uma questão que passou de mera conversa rotineira de escritório para discussões significativas nas salas de reuniões.

Dado que quase um terço dos negócios na região Ásia-Pacífico estão focados em aumentar a receita, a falta de foco na detecção de fraudes pode aumentar os riscos. As instituições financeiras correm um risco ainda maior de ataques de fraude devido ao aumento das transações digitais após a pandemia.

Reagir a ataques de fraude depois de detectados é como tentar apagar um incêndio. No entanto, é mais eficaz não deixar o fogo começar. É por isso que os bancos devem priorizar a prevenção ao invés da detecção. É agora a hora de enfrentar a fraude. Caso contrário, pode ser tarde demais para os bancos recuperarem a confiança de seus clientes.