Con demasiada frecuencia, las instituciones financieras abordan el cumplimiento contra el lavado de dinero de una manera minimalista. En otras palabras, marque la casilla, mantenga contento a su regulador y siga adelante. Sin embargo, los reguladores están comenzando a señalar a la industria que hacer “lo suficiente” no es, bueno, suficiente. Las instituciones financieras también deben demostrar la eficacia de sus programas. El futuro del cumplimiento antilavado de dinero requerirá una mayor transparencia, una comunicación más eficaz y una mayor inversión financiera.
Las instituciones financieras están gastando mucho en la última tecnología para respaldar sus esfuerzos de generación de ingresos. La expectativa que está surgiendo lentamente es que la misma sed de avances tecnológicos para generar capital y atraer clientes también se utilizará para proteger. Ingrese a la tecnología avanzada para satisfacer las demandas de los reguladores y el nuevo panorama de cumplimiento antilavado de dinero (antilavado de dinero).
Cómo evolucionará el cumplimiento de antilavado de dinero
Esto es lo que puede esperar a medida que cambia el panorama del cumplimiento de antilavado de dinero.
Énfasis en el intercambio de información
La información es poder en el esfuerzo por detener a los lavadores de dinero y las actividades ilícitas. Externamente, los programas formales de intercambio de información seguirán evolucionando. La colaboración público-privada entre los participantes de la industria, los organismos reguladores y las instituciones gubernamentales buscará vehículos responsables y seguros para el intercambio de información. El “aprendizaje federado” es un enfoque que ha ido ganando impulso.
Internamente, se espera que los equipos de fraude y antilavado de dinero compartan y aprovechen la información y se apoyen en las actividades de su equipo de Seguridad de la Información (InfoSec) para establecer flujos de trabajo de lucha contra el crimen financiero más resistentes.
Nuevas prioridades de inversión
Tradicionalmente, las instituciones financieras han centrado la mayor parte de sus esfuerzos de inversión en tecnología centrada en los ingresos. Las funciones de control se han considerado, y a menudo continúan siendo, un costo de hacer negocios. Esto da como resultado operaciones que dependen en gran medida de la intervención manual y las limitaciones presupuestarias que obligan a los equipos a utilizar sistemas heredados y anticuados. Mientras tanto, los delincuentes financieros se vuelven cada vez más sofisticados.
Los reguladores comprenden cómo han evolucionado las soluciones antilavado de dinero en los últimos años. Y esperan que sus instituciones reguladas también tomen nota. En la práctica, esto significa que los reguladores presionarán a las instituciones financieras para que creen las suyas propias y / o adopten proveedores de soluciones externos para tecnologías avanzadas. Aquí es donde el gasto empresarial converge con el gasto en cumplimiento. Se espera que las instituciones reguladas inviertan en tecnologías actuales y con visión de futuro en sus capacidades de prevención, detección, remediación y cumplimiento de riesgo de antilavado de dinero.
Identificación de riesgos con visión de futuro
Las instituciones financieras no pueden darse el lujo de pensar en las soluciones de puntuación de riesgo como una tarea de “configúrelo y olvídese”. Los reguladores esperan que las instituciones financieras implementen soluciones intuitivas de calificación de riesgos que se mantengan al día con las últimas tácticas de lavado de dinero y atributos de riesgo de los clientes, particularmente cuando vemos que las criptomonedas se vuelven más frecuentes como medio de intercambio. Los delincuentes no” lo configurarán y lo olvidarán”. Buscarán explotar cualquier vulnerabilidad en el sistema de una institución financiera para mover su dinero sucio a un refugio seguro.
Las instituciones financieras necesitan soluciones flexibles y evolutivas para identificar claramente la proximidad de un cliente potencial a la actividad delictiva. Ingrese al proceso de diligencia debida del cliente (DDC). Las revisiones periódicas puntuales basadas en la metodología estándar de calificación de riesgos darán paso a la evolución continua de la identificación de riesgos. A medida que los clientes interactúan con su institución financiera, los atributos de riesgo se actualizan continuamente.
Prepárate para las criptomonedas
Para cuando esté leyendo esto, es probable que esté atrasado. La criptomoneda continúa ganando impulso como una forma de pago reconocida, yendo más allá de la visión singular de una apuesta especulativa (aunque esa sigue siendo la vanguardia en la mente de muchos). Las expectativas regulatorias continúan tomando forma para las instituciones financieras que desean lanzarse a la criptomoneda de varias maneras. Los equipos de delitos financieros deben evolucionar y prepararse. Por ejemplo, ¿su institución financiera ha realizado una evaluación de riesgos sobre cómo la aceptación de la criptografía afectará su negocio? ¿Y cuáles son sus planes para monitorear esta moneda no fiduciaria en busca de actividad criminal potencial? ¿Qué procesos se ven afectados? Estos son los tipos de preguntas que los oficiales de cumplimiento y las instituciones financieras deben considerar antes de saltar a este campo de servicios financieros nuevo y emergente.
Cómo las instituciones financieras pueden prepararse para las nuevas expectativas de cumplimiento
Las nuevas tecnologías de cumplimiento ALD, los productos financieros innovadores y las expectativas cambiantes de los reguladores han cambiado el juego. Esto es lo que pueden hacer las instituciones financieras a medida que cambia el panorama del cumplimiento ALD.
Utilice plataformas, no soluciones puntuales
A medida que las instituciones financieras introducen nuevas opciones bancarias, como productos de criptomonedas, servicios de intercambio y métodos de pago, deben tomar medidas para garantizar que estos productos respalden sus objetivos ALD. Algunas instituciones financieras implementarán soluciones puntuales para cada nuevo producto. Pero esta estrategia puede resultar engorrosa ya que cada nuevo producto o canal requerirá una inversión adicional, potencialmente un nuevo sistema para integrar y nuevos esquemas de datos que mapea. Es más, estas soluciones puntuales tendrán dificultades para comunicarse de manera efectiva con varios otros sistemas que operan simultáneamente en su pila de tecnología de delitos financieros. Las vulnerabilidades y las ineficiencias se explotan inevitablemente.
La inversión en soluciones de plataforma permitirá a las instituciones financieras implementar un marco de control preventivo o de detección con mayor facilidad a medida que entregan nuevos productos y canales bancarios. Integre una vez y, cuando esté listo, simplemente habilite soluciones adicionales que ya sean agradables en la plataforma. La fricción del usuario final y el tiempo de aceleración se mitigan con una interfaz de usuario similar y UX específicas de casos de uso.
Construye tu equipo de ensueño
La comunicación mejorada siempre ha sido un enfoque central del cumplimiento ALD. A medida que los reguladores elevan el nivel para las IF, garantizar que su organización implemente las mejores prácticas de comunicación será cada vez más importante. Piense en los tipos de información que sus diferentes equipos, incluidos los analistas de fraude, los asociados ALD, los oficiales de cumplimiento y el personal de InfoSec, necesitan para hacer su trabajo de manera eficaz. Considere los tipos de datos disponibles en su organización y cuán fácil es para los diferentes miembros del equipo acceder a ellos. Una vez que comprenda dónde existen las brechas de comunicación y accesibilidad a los datos, apúntelas para cerrarlas con un plan de remediación con un límite de tiempo. También puede ver la oportunidad de rotar a los miembros del equipo entre disciplinas que tienen las habilidades para ser efectivos en otras funciones de prevención de delitos financieros. Apóyese en eso como parte de las oportunidades de desarrollo laboral.
Abrir líneas de comunicación fuera de la oficina.
Las sólidas líneas de comunicación con los reguladores y otros expertos de la industria de servicios financieros contribuirán en gran medida a mantener consistentemente prácticas sólidas de prevención de delitos financieros. Estos diálogos abiertos, en última instancia, influyen en el establecimiento de prioridades y alinean a su organización con las mejores prácticas de cumplimiento ALD. También es una oportunidad para comprender la dirección de la industria y qué avances consideran sus pares para adelantarse a los delincuentes. La proactividad con sus reguladores mitigará complicaciones inesperadas en su proceso de auditoría.
A medida que evoluciona la tecnología de cumplimiento ALD, las expectativas regulatorias han cambiado. Las instituciones financieras deberán asegurarse de que su cumplimiento ALD brinde una comunicación interna y externa fluida, pueda adaptarse a las opciones emergentes de pago y bancarias y, lo que es más importante, detener a los delincuentes financieros en seco.
Invierta en sus soluciones de antilavado de dinero y delitos financieros.
