Muitas vezes, as instituições financeiras (IFs) abordam a conformidade contra a lavagem de dinheiro de uma forma minimalista. Em outras palavras, marque a caixa, mantenha o regulador feliz e siga em frente. No entanto, os reguladores estão começando a sinalizar para a indústria que fazer “apenas o suficiente” não é o suficiente. As instituições financeiras também devem demonstrar a eficácia de seus programas. O futuro da conformidade com a antilavagem de dinheiro exigirá maior transparência, comunicação mais eficaz e maior investimento financeiro.
As instituições financeiras estão gastando muito na tecnologia mais recente para apoiar seus esforços de geração de receita. A expectativa aos poucos é que a mesma sede de avanços tecnológicos para gerar capital e atrair clientes seja usada para proteger também. Insira tecnologia avançada para atender às demandas dos reguladores e do novo cenário de conformidade antilavagem de dinheiro.
Como a conformidade com antilavagem de dinheiro irá evoluir
Aqui está o que esperar conforme o cenário de conformidade antilavagem de dinheiro muda.
Ênfase no compartilhamento de informações
A informação é o poder no esforço de impedir a lavagem de dinheiro e atividades ilícitas. Externamente, os programas formais de compartilhamento de informações continuarão a evoluir. A colaboração público-privada entre os participantes da indústria, órgãos reguladores e instituições governamentais buscará veículos responsáveis e seguros para o compartilhamento de informações. “Aprendizagem federada” é uma abordagem que vem ganhando força.
Internamente, espera-se que as equipes de fraude e antilavagem de dinheiro compartilhem e aproveitem as informações e se apoiem nas atividades da equipe de segurança da informação (InfoSec) para estabelecer fluxos de trabalho mais resilientes de combate ao crime financeiro.
Novas prioridades de investimento
As instituições financeiras tradicionalmente concentram a maior parte de seus esforços de investimento em tecnologia com foco na receita. As funções de controle foram, e muitas vezes continuam a ser, consideradas um custo para fazer negócios. Isso resulta em operações altamente dependentes de intervenção manual e restrições orçamentárias que obrigam as equipes a usar sistemas legados e antiquados. Ao mesmo tempo, os criminosos financeiros ficam cada vez mais sofisticados.
Os reguladores entendem como as soluções antilavagem de dinheiro evoluíram nos últimos anos. E eles estão esperando que suas instituições regulamentadas também tomem nota. Na prática, isso significa que os reguladores irão forçar as instituições financeiras a construir seus próprios e ou adotar provedores de soluções externas para tecnologias avançadas. É aqui que os gastos das empresas convergem com os gastos de conformidade. Espera-se que as instituições regulamentadas invistam em tecnologias atuais e inovadoras em seus recursos de prevenção, detecção, remediação e conformidade com antilavagem de dinheiro.
Identificação de riscos com visão de futuro
As instituições financeiras não podem se dar ao luxo de pensar em soluções de pontuação de risco como uma tarefa do tipo “configure e esqueça”. Os reguladores esperam que as instituições financeiras implementem soluções intuitivas de pontuação de risco que acompanhem as mais recentes táticas de lavagem de dinheiro e atributos de risco do cliente, especialmente à medida que vemos a criptomoeda se tornar mais prevalente como meio de troca. Os criminosos não irão “definir e esquecer”. Eles procurarão explorar qualquer vulnerabilidade no sistema de uma instituição financeira para mover seu dinheiro sujo para um porto seguro.
As instituições financeiras precisam de soluções flexíveis e evolutivas para identificar claramente a proximidade de um cliente potencial com a atividade criminosa. Entre no processo de diligência do cliente (DDC). Revisões periódicas e pontuais com base na metodologia de classificação de risco padrão darão lugar à identificação de risco contínua de evolução. Conforme os clientes interagem com suas instituições financeiras, os atributos de risco são atualizados continuamente.
Prepare-se para criptografia
No momento em que você está lendo isto, provavelmente você está para trás. A criptomoeda continua ganhando força como forma reconhecida de pagamento, indo além da visão singular de uma aposta especulativa (embora isso ainda seja a vanguarda na mente de muitos). As expectativas regulatórias continuam a tomar forma para as instituições financeiras dispostas a mergulhar na criptomoeda de várias maneiras. As equipes de crime financeiro devem evoluir e se preparar. Por exemplo, a sua instituição financeira realizou uma avaliação de risco sobre como a aceitação da criptografia afetará seus negócios? E quais são seus planos para monitorar essa moeda não fiduciária em busca de atividades criminosas em potencial? Quais processos são afetados? Esses são os tipos de questões que os responsáveis pela conformidade e as instituições financeiras devem considerar antes de entrar neste novo e emergente campo de serviços financeiros.
Como as instituições financeiras podem se preparar para novas expectativas de conformidade
Novas tecnologias de conformidade antilavagem de dinheiro, produtos financeiros inovadores e mudanças nas expectativas dos reguladores mudaram o jogo. Aqui está o que as instituições financeiras podem fazer à medida que o cenário de conformidade muda com as práticas antilavagem de dinheiro.
Use plataformas, não soluções pontuais
À medida que as instituições financeiras introduzem novas opções bancárias, assim como produtos de criptomoeda, serviços de câmbio e métodos de pagamento, elas devem tomar medidas para garantir que esses produtos atendam aos seus objetivos de antilavagem de dinheiro. Algumas instituições financeiras irão implementar soluções pontuais para cada novo produto. Mas essa estratégia pode ser complicada, pois cada novo produto ou canal exigirá investimento adicional, potencialmente um novo sistema para integrar e novos esquemas de dados a serem mapeados. Além do mais, essas soluções pontuais terão dificuldade em se comunicar de forma eficaz com vários outros sistemas operando simultaneamente em sua pilha de tecnologia de crime financeiro.
Vulnerabilidades e ineficiências são inevitavelmente exploradas
O investimento em soluções de plataforma permitirá que as instituições financeiras implementem uma estrutura de controle preventivo ou de detecção com mais facilidade à medida que entregam novos produtos e canais bancários. Integre uma vez e, quando estiver pronto, basta habilitar soluções adicionais já agradáveis na plataforma. O atrito do usuário final e o tempo de aceleração são atenuados com um UI (design de interface) semelhante e UXs específicos para casos de uso.
Construa seu time dos sonhos
A comunicação aprimorada sempre foi um foco central da conformidade antilavagem de dinheiro. À medida que os reguladores elevam o nível das instituições financeiras, garantir que sua organização implemente as melhores práticas de comunicação se tornará cada vez mais importante. Pense nos tipos de informação que suas diferentes equipes – incluindo analistas de fraude, associados antilavagem de dinheiro, responsáveis pela conformidade e pessoal da InfoSec – precisam para realizar seus trabalhos com eficácia.
Considere os tipos de dados disponíveis em sua organização e como é fácil para diferentes membros da equipe acessá-los. Depois de entender onde existem lacunas de acessibilidade de dados e comunicação, direcione-as para fechamento com um plano de remediação com prazo determinado.
Você também pode ver uma oportunidade de rodar membros da equipe entre disciplinas que tenham o conjunto de habilidades para serem eficazes em outras funções de prevenção de crimes financeiros. Aproveite isso como parte das oportunidades de desenvolvimento de carreira e qualificação.
Abra linhas de comunicação fora do escritório
Linhas fortes de comunicação com reguladores e outros especialistas do setor de serviços financeiros percorrerão um longo caminho na manutenção consistente de práticas sólidas de prevenção de crimes financeiros. Em última análise, esses diálogos abertos influenciam na definição de prioridades e alinham sua organização com as melhores práticas de conformidade antilavagem de dinheiro.
É também uma oportunidade de entender a direção do setor e quais avanços seus colegas consideram para ficar à frente dos criminosos. A proatividade com seus reguladores atenuará complicações inesperadas em seu processo de auditoria.
Conforme a tecnologia de conformidade antilavagem de dinheiro evolui, as expectativas regulatórias mudaram. As instituições financeiras precisarão garantir que sua conformidade com a antilavagem de dinheiro forneça comunicação interna e externa perfeita, possam acomodar opções bancárias e de pagamento emergentes e, o mais importante, pare os criminosos financeiros em seu caminho.
Invista em suas soluções de antilavagem de dinheiro e crimes financeiros.
