Cuando se lance Transaction Monitoring en los Países Bajos (TMNL), se iniciará una nueva era de intercambio de información entre los bancos holandeses participantes. Esto es lo que significará el Monitoreo de transacciones en los Países Bajos (TMNL) para el sector de servicios financieros en los Países Bajos.
¿Qué es la monitorización de transacciones en los Países Bajos (TMNL)?
TMNL es una iniciativa conjunta de intercambio de inteligencia de cinco grandes bancos holandeses: ABN AMRO, ING, Rabobank, Triodos Bank y Volksbank. Bajo TMNL, los cinco bancos holandeses han acordado monitorear colectivamente la actividad en sus instituciones que parece estar relacionada con delitos graves, como el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo. El esfuerzo de monitoreo conjunto comenzó oficialmente el año pasado. También se creó una sociedad de responsabilidad limitada, TMNL B.V., para supervisar el esfuerzo.
Qué significa TMNL para los bancos holandeses
TMNL permite a los cinco bancos fundadores monitorear e informar de manera conjunta las transacciones anormales que ocurren en sus sistemas. La iniciativa tiene como objetivo prevenir y disuadir las actividades de blanqueo de capitales en los Países Bajos y la actividad delictiva que financia. Esto incluye delitos como terrorismo, tráfico ilegal de armas, drogas ilegales y tráfico de personas, por nombrar solo algunos. Si los bancos identifican patrones “inusuales”, los informarán a la Unidad de Inteligencia Financiera. Comenzará con todos los pagos comerciales de entidades con cuentas bancarias holandesas.
TMNL es posiblemente una de las iniciativas nacionales contra el lavado de dinero más ambiciosas hasta la fecha. La prevención de los delitos financieros requiere que los bancos hagan más que simplemente analizar la lucha contra el lavado de dinero en silos institucionales. Requiere la colaboración de otras instituciones financieras a nivel nacional e internacional. TMNL es una oportunidad real para probar, aprender y aumentar la comprensión colectiva de los bancos sobre lo que nos enseñan los datos.
El estado de los esfuerzos neerlandeses contra el blanqueo de capitales
Los bancos lanzaron TMNL para solucionar el grave problema del blanqueo de capitales en el sistema financiero holandés. Según la Asociación Bancaria Holandesa, cada año se blanquean alrededor de 16.000 millones de euros (18.000 millones de dólares) a través del sistema de servicios financieros de los Países Bajos. La Asociación Bancaria Holandesa también estima que alrededor de 8,000 empleados bancarios en los Países Bajos trabajan directamente en esfuerzos contra el lavado de dinero. Este número debería aumentar a medida que aumenta la actividad de seguimiento.
Los reguladores de los Países Bajos han intensificado la aplicación de las leyes contra el blanqueo de capitales en los últimos años. Esto resultó en fuertes multas para los bancos que violaron la ley. ING, por ejemplo, fue multado con $ 900 millones en 2018 por no prevenir las actividades de lavado de dinero en su sistema. A principios de este año, ABN AMRO acordó pagar $575 millones para liquidar los gastos de lavado de dinero.
La punta del iceberg contra el blanqueo de capitales
TMNL está diseñado para mejorar el intercambio de información entre los bancos participantes y arrojar luz sobre las actividades ilegales de los delincuentes. Sin embargo, hay más por hacer y TMNL probablemente sea solo el punto de partida.
El alcance total del problema del blanqueo de dinero en los Países Bajos es más amplio. En virtud de la Ley de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (conocida como Wet ter voorkoming van witwassen en financieren van terrorisme (Wwft), los bancos holandeses deben implementar varias medidas como parte de sus estrategias contra el blanqueo de capitales. Estas medidas incluyen la debida diligencia del cliente, monitoreo de transacciones, sanciones y selección de Personas Políticamente Expuestas (PEP) y monitoreo de medios adversos.
Los aspectos a largo plazo del blanqueo de capitales para la colaboración bancaria holandesa aún no se han abordado. TMNL comienza cubriendo la parte de monitoreo de transacciones de Wwft. No está claro si el objetivo es expandirse a la gama completa de requisitos de Wwft. Además, la iniciativa actualmente se aplica a los pagos comerciales y corporativos realizados en las cinco instituciones financieras participantes. Si tiene éxito, agregarán el segmento de banca minorista antes de que otros bancos holandeses puedan unirse a la iniciativa en el futuro. Aquí es donde se puede evaluar el impacto real de TMNL.
Consejos para que los bancos cumplan con los requisitos de TMNL
Es posible que TMNL no cubra la gama completa de estrategias contra el lavado de dinero cubiertas por Wwft. Pero dado que se espera que aumente la actividad de lavado de dinero, los reguladores inevitablemente intensificarán la presión y el escrutinio.
TMNL es el comienzo del viaje contra el lavado de dinero para los bancos holandeses.
A continuación, se ofrecen algunos consejos para estar al tanto de los cambios emergentes.
Romper los silos de datos
Combina las fortalezas de la prevención del fraude y la lucha contra el lavado de dinero (FRAML), ya que los delincuentes operan en ambas áreas. Tener una plataforma que pueda manejar sin problemas el fraude y los datos de cumplimiento contra el lavado de dinero es parte de una solución a largo plazo.
Implementar soluciones integrales
Independientemente de los requisitos que implemente TMNL para frenar las actividades de lavado de dinero, los bancos deben comprender cómo la solución llegó a su decisión. Esto se aplica a los sistemas de aprendizaje automático y basados en reglas. Cualquiera que sea la opción que empleen, los investigadores deberán tener tanto contexto como sea posible. Esto es crucial para comprender cómo operan los delincuentes y garantizar que los clientes legítimos puedan realizar transacciones sin pasar por fricciones innecesarias.
Invierta en soluciones responsables
La falta de regulación en la Inteligencia artificial responsable ha creado un problema mundial que aumentará sustancialmente en los próximos años si los líderes de la industria y los gobiernos no actúan rápidamente. Para adelantarse a este problema, iniciativas como TMNL deben invertir en soluciones que aborden el sesgo de la inteligencia artificial dentro de su marco.
Implementar soluciones ágiles
Como se señaló anteriormente, el panorama regulatorio contra el lavado de dinero cambia constantemente. Es por eso que invertir en soluciones contra el lavado de dinero no puede verse como una solución única para todos. La solución que implementan los bancos para manejar las actividades de lavado de dinero de hoy también debe ser lo suficientemente flexible para manejar los desafíos desconocidos del mañana. Es esencial que los bancos inviertan en soluciones de monitoreo de transacciones que respondan de manera rápida y eficiente a los cambios en el comportamiento de los clientes y los requisitos regulatorios.
Permitir una visión integral del riesgo
TMNL requiere que los bancos participantes cumplan con los requisitos de monitoreo de transacciones de Wwft.
Lo más probable es que los reguladores requieran que las instituciones financieras participantes concentren sus esfuerzos conjuntos de cumplimiento en áreas adicionales de Wwft, incluida la diligencia debida del cliente (CDD), las sanciones y la selección de PEP, y más. Para crear la visión más completa del riesgo, iniciativas como TMNL deben implementar soluciones que cubran estos requisitos adicionales, en lugar de centrarse únicamente en el monitoreo de transacciones.
TMNL parece ser el primer paso entre los bancos holandeses para abordar de manera más agresiva el lavado de dinero en el sector de servicios financieros del país. Para que los bancos holandeses cumplan su función de “guardianes” que impiden que los delincuentes accedan a los sistemas bancarios legítimos, deberán centrarse en soluciones que sean flexibles y que satisfagan las necesidades futuras.
Si bien el panorama regulatorio está cambiando, es esencial enfocarse en soluciones con visión de futuro.
