Las estafas adoptan muchas formas. Desde estafas de suplantación de identidad, estafas de inversión y estafas románticas, los estafadores emplean una variedad de engaños para engañar a los usuarios para que entreguen su dinero. David Parra de Feedzai explica por qué las estafas son cada vez más comunes y qué pueden hacer los bancos para proteger a sus clientes.
¿Por qué las estafas son tan comunes ahora?
Las estafas se están volviendo muy comunes en la industria en este momento, y hay algunas razones clave para esto.
Si miramos hacia atrás en los últimos tres o cuatro años, las principales amenazas de fraude en la industria son el robo de cuentas (ATO) y el phishing, y ambos tipos pueden ocurrir a través de Whastapp, correo electrónico, malware, llamadas telefónicas.
Como resultado, los bancos respondieron a esto incorporando tecnología que les permitió detectar de manera efectiva el control de cuentas atípico y las transacciones que están lejos del estándar habitual.
Pero a medida que los bancos se han vuelto más exitosos con sus métodos de detección, los estafadores se han adaptado.
Los bancos deben ayudar a sus clientes antes, durante y después de verse afectados por estos tipos de fraudes.
Los estafadores buscan la parte más débil de la cadena, que ya no es el sistema de defensa contra el fraude del lado del banco. Ahora, es el cliente.
Entonces, los defraudadores han comenzado a apuntar a los clientes, que ahora son la parte más débil de la cadena, y están teniendo más éxito.
Las estafas han evolucionado.
Las estafas ya no se presentan en forma de premios de lotería falsos o príncipes extranjeros. Se han vuelto mucho más sofisticados al jugar con el miedo, desconocimiento, distracción o la oportunidad de recompensa para el cliente y, a menudo, reflejan eventos actuales.
Estos son eventos con impactos económicos globales.
¿Qué tipos de estafas existen?
“Estafa” es en gran medida un término genérico. Escuchará todo tipo de subcategorías, como estafas de suplantación de identidad, estafas románticas o estafas de criptomonedas. Hay una plétora de ellos por ahí. Las estafas que se hacen pasar por un banco, en particular, funcionan cuando el estafador se hace pasar por una persona en un puesto de confianza.
Llaman a la víctima y le dicen: “Oye, te llamo del banco. Hubo un problema con una de tus cuentas. Necesitamos asegurar esta cuenta”. Esto está jugando con la emoción de miedo de la víctima. A menudo, el estafador le dará un número para que el usuario llame para confirmar el problema en el banco, en este caso, el estafador retiene la línea del usuario.
Cuando el usuario llama al banco, otra persona ingresa confirmando que hay un problema con el banco Una vez que el defraudador haya convencido a la víctima de que es quien dice ser y que está en ese puesto de confianza, la víctima actuará siguiendo las instrucciones del defraudador.
Una vez que la víctima hace esto, el estafador cuelga el teléfono y mueve el dinero buscando el método más fácil para retirarlo.
¿La edad de la víctima afecta su susceptibilidad a las estafas?
Una idea errónea común es que los clientes mayores y más vulnerables tienen más probabilidades de ser víctimas de estafas. Esto simplemente no es cierto. El análisis de datos muestra tanto a las generaciones más jóvenes como a las más antiguas y a todos los que están en el medio que pueden sucumbir a las estafas.
Hay varias hipótesis de por qué esto es así. Pero fundamentalmente, los bancos deben estar preparados para comprometerse con clientes de todas las edades y antecedentes para defender con éxito sus activos.
Hay algunas cosas de las que somos conscientes cuando se trata de respuestas generacionales a las estafas.
Otra estafa muy famosa en la región es la estafa de Whatsapp falso. América Latina en su conjunto ha adoptado a Whatsapp como el comunicador instantáneo preferido por los usuarios. Los estafadores al saber esto, recopilan a través de las redes sociales o incluso mediante datos filtrados en la web oscura. En posesión de una fotografía de un usuario de whatsapp, el estafador se hace pasar por otra persona, a menudo con mensajes genéricos, diciendo que la persona ha cambiado de número, y le pide que elimine el contacto antiguo y registre el nuevo contacto en la agenda.Después de unos momentos, el estafador dice que tiene un problema debido al cambio de número y que no puede pagar una factura o hacer una transferencia.
El estafador pasa un número de cuenta para hacer un depósito, y listo, el dinero ha sido malversado.
Cuando el fraude es con personas más jóvenes, ellos tienden a sucumbir al fraude relacionado con la recompensa y la distracción.
En este caso, el estafador envía un mensaje de texto, o un correo electrónico diciendo que al registrarse en un enlace, el joven tendrá acceso a cupones de descuento, o le pide al usuario que recomiende amigos a la campaña, y que al indicar los amigos, ganará un brindis. Para ganar la recompensa, el usuario hace clic en un enlace que puede dar acceso a su teléfono celular, su correo electrónico, redes sociales o incluso su cuenta bancaria.
Vivimos en una cultura donde la gente quiere las cosas ahora y quiere ganar dinero rápido. Este suele ser uno de los atractivos de la criptografía. Las estafas con criptomonedas son realmente atractivas, pero a menudo parecen demasiado buenas para ser verdad.
¿Cómo pueden los bancos combatir las estafas?
Hay tres cosas que los bancos pueden hacer para detener las estafas. Adopte la tecnología adecuada. Esto es crítico. Hay una gran cantidad de tecnologías de fraude disponibles en el mercado. No todos son efectivos para detectar el fraude. Los bancos deben ser selectivos y elegir el camino correcto para tener éxito.
Usa los datos correctamente.
En algunos casos, un banco empleará tres o cuatro soluciones puntuales diferentes. Pero estas diferentes soluciones esencialmente se convierten en islas que no interactúan entre sí.
Lo que el banco realmente necesita hacer es tener un servicio central que les permita utilizar esos datos en un solo lugar y obtener el máximo valor de esos datos.
Otro consejo es educar a los clientes.
La educación y la concientización son absolutamente fundamentales para el éxito de cualquier campaña de detección de estafas.
Las estafas son tan comunes que la educación y la concientización deben tomar diferentes formas.
Etiquetar los datos de fraude es muy importante
El etiquetado es importante no solo para detener las estafas, sino también para detener el fraude en general.
Feedzai es una plataforma dirigida por inteligencia artificial, lo que significa que utiliza el aprendizaje automático para proteger mejor a sus clientes y sus activos.
Hay un viejo adagio dentro del aprendizaje automático que dice que si ingresa datos incorrectos, obtendrá malos resultados.
La clave para ingresar buenos datos y asegurarse de no caer en esa trampa es etiquetar sus datos de fraude.
Eso puede venir en una de dos maneras. Uno, una etiqueta de fraude binario para decir: “Esta transacción es un fraude o no lo es”.
¿Pero es eso suficiente?
No. Es importante aplicar una categoría de fraude a esta etiqueta.
Esos fraudes ocurren de maneras muy diferentes. Por lo tanto, es importante que los modelos y las reglas puedan diferenciarse a ese nivel para obtener mejores resultados.
El beneficio del etiquetado desde la perspectiva del banco es que la entrada de buenos datos equivale a mejores resultados de una herramienta como Feedzai.
Eso da como resultado mejores tasas de detección y menos falsos positivos, los cuales son KPI centrales de cualquier estrategia de fraude.
¿Cómo se mantiene Feedzai a la vanguardia de la tecnología?
Hay dos cosas aquí cuando se trata de que Feedzai se mantenga al tanto de las nuevas estafas.
En primer lugar, invertimos el 26 % de los ingresos de la empresa en I+D.
¿Que significa eso?
Esto significa que las ideas de vanguardia que estamos creando en los laboratorios pueden viajar a través del ecosistema de desarrollo de productos y terminar en manos de nuestros clientes. Esto permite a nuestros clientes utilizar constantemente los mejores recursos disponibles en el mercado para proteger mejor a sus propios clientes de las estafas y proteger sus presupuestos y resultados contra el fraude.
En segundo lugar, Feedzai tiene la suerte de trabajar con algunos de los bancos más grandes del mundo. Esto significa que obtenemos información fantástica sobre cómo se lleva a cabo el fraude. Esta información nos permite no solo realizar nuestra propia I+D desde nuestro propio laboratorio y nuestra propia investigación, sino también compartir esta inteligencia entre nuestra base de clientes.
Feedzai puede reaccionar ante nuevas formas de estafas y fraudes de forma rápida y alertar de manera proactiva a otros clientes de que esto es lo que estamos viendo en la industria y es muy probable que se presente en su camino.
Así es como funciona el fraude.
Debes prepararte y protegerte mejor ahora. Con nosotros, su institución pasa de un estado de fraude reactivo a un estado de fraude proactivo, que es absolutamente el lugar clave para estar cuando se trata de una detección sólida.
Si está buscando una solución contra el fraude que ofrezca una fuerte protección contra las estafas, nos encantaría ayudarlo.
Programe una demostración con nosotros hoy para ver cómo nuestros expertos y tecnología pueden reducir el fraude y aumentar el crecimiento.
Prevenga el fraude antes de que suceda. Conoce a Feedzai.
