IA Nacional contra a lavagem de dinheiro, desafios

Los delitos financieros son los titulares de los periódicos latinoamericanos. La semana que viene es el Día Nacional contra el Blanqueo de Capitales. Conozca los datos, las necesidades y los desafíos en la lucha contra el fraude y los delitos financieros.

El fraude y los delitos financieros son titulares diarios en los periódicos latinoamericanos. Y esta semana que viene es el Día Nacional contra el Blanqueo de Capitales. Esta fecha se aplica en diferentes países y es una iniciativa de Naciones Unidas. La Oficina de las Naciones Unidas contra la Droga y el Delito (UNODC) celebrará el 29 de octubre como el Día Nacional de Prevención del Blanqueo de Capitales. El objetivo es promover una cultura de legalidad y concienciar a la sociedad de la problemática que genera este delito.

 

América Latina es una región que actualmente padece serios problemas relacionados con el tema del lavado de activos. El narcotráfico es una actividad que día a día fortalece esta situación, hoy representa el 7% del PIB (Producto Interno Bruto) de la región, alrededor de US $400 mil millones anuales, generando serios problemas para la economía de los países que conforman la región. Los bancos fueron severamente castigados por regulaciones para combatir estos delitos financieros, algunos fueron castigados con hasta $9 mil millones en multas por violaciones de las leyes de secreto bancario. La falta de disponibilidad y acceso a la información digital en América Latina dificulta significativamente la tarea de investigar adecuadamente a personas y empresas.

 

La práctica del blanqueo de capitales se originó con nosotros a través de mafias en Italia y Estados Unidos. Desde que fue en Estados Unidos que se mejoró la práctica del lavado y empezó a ganar grandes dimensiones. Esto fue principalmente durante el período de “Prohibición”.

 

La expresión “Lavado de Dinero” se originó en Estados Unidos, en los años 20, porque en ese momento, grupos de mafiosos adquirían lavanderías para ocultar el producto de sus delitos, hecho vinculado al mafioso Al Capone, quien en 1928 adquirió una cadena de lavandería en Chicago, donde habría creado una empresa, donde habría creado una empresa fantasma cuyo nombre era “Tiendas de limpieza sanitaria”.

 

El modus operandi de Al Capone fue utilizar la lavandería de las Tintorerías para realizar depósitos bancarios de billetes de bajo valor, como si fueran el resultado del lavado de ropa, pero en realidad, eran cantidades producto de la venta de bebidas alcohólicas prohibidas por el ” Ley de Prohibición “., Vigente en ese momento, así como otras actividades delictivas también practicadas por la mafia, como la extorsión y la prostitución.

 

Actualmente, el ciclo de lavado de dinero tiene un proceso básico de tres pasos.

Empezando por prácticas ilegales como fraude, estafas, narcotráfico, esclavas de mujeres, armas, corrupción y terrorismo. Los “lavadores” son los traficantes de drogas, los corruptos y los terroristas. En el primer paso está el depósito bancario. En los depósitos bancarios, el dinero sucio ingresa a una institución financiera legítima, generalmente en forma de depósitos bancarios. Esta es la fase más riesgosa del proceso de lavado, ya que se detectan grandes cantidades de dinero y los bancos deben informar sobre transacciones de alto valor.

 

El segundo paso es la diversificación del dinero, es decir, el dinero pasa por diversas transacciones financieras para cambiar de forma y dificultar su búsqueda. Y finalmente la estratificación que puede constar de varias transferencias bancarias, entre distintas cuentas, entre distintos nombres y / o países, con depósitos y retiros para variar el valor, con cambio de moneda del dinero (conversión) y finalmente con la compra de altos -Eliminar elementos de valor para cambiar la forma del dinero y legitimarlo.


En la última etapa, está el reingreso, es después de la estratificación que el dinero redescubre legítimamente el país de origen, pareciendo provenir de una transacción legal. Esto puede involucrar acciones como una transferencia bancaria final a una cuenta de comerciante local en la que el lavador está “invirtiendo”, vendiendo artículos de lujo como joyas, autos de lujo, bienes raíces, yates e incluso ganado y obras de arte adquiridas en la fase de estratificación. 

 

¿Cómo afecta el lavado de dinero a la economía?

En América Latina, el lavado de dinero disminuye los ingresos fiscales del gobierno y, por lo tanto, daña indirectamente a los contribuyentes honestos. Los países no pueden permitirse el lujo de afectar su buen nombre y el de sus instituciones financieras, ya que está relacionado con el lavado de dinero, especialmente en la economía global.

 

El último informe del Índice de Capacidad de Lucha contra la Corrupción de América Latina (CCC) en 2021 demuestra que América Latina se encuentra entre las regiones más afectadas por la pandemia, tanto económicamente como en número de muertes. En un momento en que los gobiernos están bajo una presión financiera cada vez mayor y los sistemas de salud de muchos países se ven gravemente afectados, los efectos perniciosos de la corrupción en la sociedad son aún más amplios. A medida que los gobiernos realizan gastos de emergencia masivos para ayudar a los más vulnerables, la reducción de la supervisión ha contribuido a la falta de transparencia en la contratación pública, así como a un gasto excesivo en equipos de protección, ventiladores y otros suministros médicos. Como resultado, las crecientes dudas sobre la aplicación efectiva de las leyes existentes y la calidad de las instituciones legales han socavado la confianza de los empresarios en un momento en que la inversión tanto extranjera como nacional en América Latina se encuentra en sus niveles más bajos en varios años.

 

Sin embargo, ha habido notables excepciones a estas desafiantes tendencias, especialmente en países como Uruguay, Chile y Costa Rica, donde la calidad de la democracia y la fortaleza de las instituciones políticas siguen siendo altas. Los proyectos de ley anticorrupción avanzan lentamente en las legislaturas de Chile y Colombia. En República Dominicana, se llevaron a cabo investigaciones contra exfuncionarios de alto rango del gobierno acusados ​​de corrupción. Panamá y Ecuador registraron mejoras considerables en la independencia de sus fiscales generales y su capacidad para combatir los delitos de cuello blanco. En toda la región, varios países han mejorado los mecanismos contra el lavado de dinero e implementado herramientas más transparentes para la ejecución de adquisiciones y contratos por parte de agencias gubernamentales.

Pero este definitivamente no es el caso de Brasil, aquí hubo una caída entre los 15 países analizados por el informe, en el índice CCC de 2019 a 2021. El puntaje del país pasó del cuarto al sexto en estos dos años. El índice llamó la atención de organizaciones internacionales.

Uno de los factores preocupantes en la región es también el hecho de que en América Latina muchos de los países no cuentan con datos suficientes para calcular un puntaje de riesgo confiable para clasificar los 16 indicadores en cinco dominios relevantes para evaluar el riesgo de Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo. En A nivel de país, estos indicadores incluyen la calidad del marco contra el lavado de dinero, las prácticas contra el financiamiento del terrorismo, la transparencia y regulaciones financieras y la rendición de cuentas pública.

Para prevenir el lavado de activos en América Latina, es importante que las instituciones financieras establezcan lineamientos, definiciones y procedimientos, para prevenir y detectar operaciones o transacciones que presenten características atípicas, para combatir los delitos de lavado de activos u ocultación de activos, derechos y valores, así como como identificación y seguimiento de las transacciones realizadas con personas políticamente expuestas, buscando siempre la integridad de los mercados financieros y de capitales.

Determinar la estructura organizacional que refuerce el compromiso de cumplir con las leyes y regulaciones de Lucha contra el Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo y prácticas de licitación abusivas, identificar productos, servicios y áreas que puedan ser vulnerables a la actividad de lavado de activos, así como identificar movimientos atípicos que puedan caracterizar a la evidencia de este crimen.

Enfatice la importancia de conocer a los clientes y empleados, promover programas de capacitación para empleados, informar sobre actividades sospechosas y determinar actividades para monitorear las operaciones y los procedimientos de reporte a las autoridades reguladoras y autorreguladoras.

Invertir en tecnología de nube de vanguardia que pueda analizar datos con Inteligencia Artificial y Aprendizaje Automático para detectar y prevenir el fraude y las prácticas financieras delictivas es fundamental para poder actuar con rapidez y no poner a su institución en riesgo de sanciones, multas y deshonra / desacreditación de la imagen de institución.